Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить коэффициент безаварийности для полиса ОСАГО в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для того чтобы узнать цену полиса, можно не заниматься расчетами самостоятельно, а использовать различные калькуляторы, которые есть в интернете. Это существенно сэкономит время, ведь можно рассчитать страховку сразу в нескольких компаниях и выбрать для себя лучший вариант. Если вы не доверяете их результатам, можно просчитать примерную стоимость полиса согласно формуле, которая приведена ниже.
Суть данного коэффициента (бонус-малус) заключается в том, что аккуратная езда вознаграждается бонусом — если по вашим прошлым полисам страховая не делала выплат, вам назначается понижающий КБМ по ОСАГО. Каждый год езды без аварий уменьшает ваш КБМ на 0,05. Если вы в течение 10 лет не имели аварий с возмещением, то ваша скидка достигнет максимума — 50%. И это уже существенная сумма.
Если же вы были виновником аварий, по которым страховая возместила ущерб, ваш следующий платеж увеличится. Чем больше выплат, тем дороже вам обойдется страховка в будущем. Максимально ваша страховая премия может увеличится почти в 2,5 раза, это произойдет уже после трех случаев. С помощью такой системы происходит справедливое определение тарифов. К тому же, это стимулирует водителей к аккуратному вождению. Каждый оплачивает свои риски.
КБМ един для всех страховых компаний, т.е вы можете перейти из одной страховой в другую и при этом не потерять своей скидки. Данный показатель индивидуален, и у каждого водителя он свой. Он не применяется для транзитных авто. Все данные хранит Российский союз автостраховщиков (РСА). Страховые должны передавать данные в базу АИС РСА для правильного расчета КБМ. В АИС хранятся данные по всем договорам ОСАГО, информация о ТС, владельцах и водителях, данные по страховым выплатам.
Важно знать свой КБМ для правильного оформления полиса. Иногда из-за того, что страховая несвоевременно подала данные, может возникнуть ошибка. Также стоит задуматься о проверке, если вы недавно меняли водительское удостоверение или личные данные — например, фамилию. Для того чтобы избежать ошибки, стоит узнать свой коэффициент БМ до оформления полиса ОСАГО.
Как проверить КБМ по базе РСА по шагам
Времена, когда каждая страховая компания хранила значения показателя КБМ у себя в сейфе, канули в прошлое. Вместе с ними ушла и обязательная справка о безаварийной езде для заключения договора осаго с новым страховым агентством. Сейчас все данные индекса безаварийности хранятся на центральном сервере Российского Союза Автостраховщиков— РСА.
Проверить свой коэффициент безаварийности может каждый водитель, зайдя на официальный сайт РСА. Вводится фамилия, имя, отчество, полная дата рождения, указывается наличие паспорта гражданина РФ или иного замещающего документа. Ввод буквенной серии водительских прав требует написания их латинскими символами. Затем следуют некоторые значения автомобиля по выбору, введение vin-кода, либо государственного знака и номера кузова, шасси. Ниже находится строка, где указывается дата начала действия нового страхового договора. Подтвердив код безопасности и кликнув иконку Поиск, база данных Союза выдаст нынешнее значение бонуса-малуса.
Однако, компьютерным программам, как и людям, так же свойственно ошибаться. Если из расчетов года безаварийной езды коэффициент оказался не таким, каким должен быть, необходимо направить силы на его восстановление.
Для кого доступна проверка
Актуальные значения КБМ можно узнать из единой базы АИС (автоматизированная информационная система). История ведется с 2012 года. Если требуется получить более ранние сведения, то потребуется направить запрос в страховую компанию, с которой был заключен договор в указанном периоде.
Получать сведения из базы по ОСАГО могут:
- Физические лица: водитель, собственник автомашины или любой заинтересованный гражданин.
- Юридические лица. Чаще всего проверкой занимаются страховые компании при определении стоимости ОСАГО. Информация о коэффициенте также может быть интересна другим организациям при приеме водителя на работу, проведении обучения или аттестации и так далее.
Проверить данные также могут сотрудники ГИБДД, судебные органы и другие государственные учреждения.
КВС — Коэффициент осаго по возрасту и стажу
Этот показатель указывает на опытность, которая оценивается на основании возраста и стажа водителя. Определяется не только на основе информации о страхователе. Учитываются все лица, которые включаются в договор.
Если страховка распространяется на молодых людей (не достигших 22-х лет) и/или имеющих маленький стаж (не превышающий 3 года), показатель может стать повышающим коэффициентом и существенно увеличить стоимость соглашения.
При оформлении неограниченной страховки устанавливается КВС 1.0, который является минимальным показателем. Определить свой коэффициент можно по сведениям, приведенным в таблице ниже.
| возраст/стаж | менее 1 года | 1 год | 2 года | 3 — 4 года | 5 — 6 лет | 7 — 9 лет | 10 — 14 лет | более 15 лет |
| от 16 до 21 года | 1.93 | 1.9 | 1.87 | 1.66 | 1.64 | 1 | 1 | 1 |
| от 22 до 24 лет | 1.79 | 1.77 | 1.76 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1 | 1 |
| от 25 до 29 лет | 1.77 | 1.68 | 1.61 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1.01 | 1 |
| от 30 до 34 лет | 1.62 | 1.61 | 1.59 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 0.96 | 0.95 |
| от 35 до 39 лет | 1.61 | 1.59 | 1.58 | 0.99 | 0.96 | 0.95 | 0.95 | 0.94 |
| от 40 до 49 лет | 1.59 | 1.58 | 1.57 | 0.95 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.94 |
| от 50 до 59 лет | 1.58 | 1.57 | 1.56 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.93 |
| 60 и старше | 1.55 | 1.54 | 1.53 | 0.92 | 0.91 | 0.91 | 0.91 | 0.9 |
КМ — коэффициент мощности осаго
Этот критерий учитывает мощность ТС по лошадиным силам. Внешние и иные факторы на его размер не влияют. Узнать свой коэффициент мощности можно критериям, приведенным в таблице
| Мощность двигетеля | Значение |
|---|---|
| до 50 л.с (включительно) | 0,6 |
| от 51 до 70 л.с (включительно) | 1 |
| от 101 до 120 л.с (включительно) | 1,2 |
| от 121 до 150 л.с (включительно) | 1,4 |
| 151 л.с и выше | 1,6 |
1кВт=1,35962л.с.
Размер КМ увеличивается пропорционально мощности двигателя, что, в свою очередь, влияет на конечную стоимость соглашения с СК. При его определении учитываются данные, внесенные в диагностическую карту и/или ПТС.
Данный показатель учитывает наличие/отсутствие грубых нарушений со стороны автовладельца, а также лиц, включенных в договор. Есть два значения:
- 1.0 – если нет нарушений;
- 1.5 – при наличии хотя бы одного нарушения.
Важно! При определении размера данного критерия учитывается факт несоблюдения требований СК . Размер показателя будет одинаковым при наличии как одного нарушения, так и нескольких.
При выведении коэффициента нарушений учитывается:
- преднамеренное представление страховщику ложной информации, регулирующей цену полиса (незаконное снижение);
- совершение действий, повлекших за собой возникновение страхового случая;
- причинение вреда по умыслу, что стало основанием для выставления регрессных требований.
К последнему относятся такие факторы, как:
- нанесение вреда жизни и здоровью по умыслу;
- нанесение вреда под воздействием алкогольных/наркотических веществ;
- пребывание за рулем авто лица, не имевшего на это права;
- покидание места аварии до приезда сотрудников ДПС;
- наступление страхового случая при эксплуатации ТС в период, который не предусмотрен соглашением с СК.
Этот список может быть дополнен в зависимости от требований конкретной СК.
Как рассчитывается коэффициент КБМ?
Как проверить КБМ самостоятельно по таблице
Если у вас нет возможности узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА, то можете проверить его по специальной таблице. Она утверждена Центробанком и применяется страховыми компаниями в ежегодном присвоении клиентам водительского класса. Для работы с таблицей приготовьте страховые полисы и выплатные дела по ДТП за последние годы. В левой колонке указан класс водителя, от литеры «М» до 13-го уровня. Напротив каждого класса стоит величина КБМ: от 2,45 до 0,50. Чем ниже уровень, тем выше класс и меньше рейтинг безаварийности бонус-малус. В колонках «Количество страховых случаев в течение года» тоже указан класс водителя, который отбрасывает вас на прежние значения за каждое совершенное ДТП.
| Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 2,45 | М | M | M | M | |
| 2,4 | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Как рассчитывается коэффициент бонус-малус?
Существует таблица коэффициентов, исходя из нее можно вычислить КБМ, который будет применен при расчете страхового полиса. Принцип определения следующий:
- В крайнем левом столбце выберите ваш текущий КБМ:
- для начинающих водителей выбираем коэффициент — 1, для других свой;
- опускайтесь по таблице на строку ниже за каждый безаварийный год;
- если в календарном году происходили ДТП по вашей вине, то в строке выше коэффициент определяется в зависимости от количества обращений за страховым возмещением.
- Результатом вычисления будет пересечение ячеек текущего КБМ и количества страховых случаев (ДТП).
Максимальный коэффициент (КБМ) равен 0,5. Он снижает стоимость полиса на 50% при 10-летнем безаварийном вождении.
Как пользоваться формой для проверки КБМ через РСА?
Заполните обязательные поля:
1.ФИО и дата рождения
2.Серия, номер водительских прав
3.Гос. номер
Также вам необходимо заполнить одно из трех полей, касающихся вашего автомобиля:
• VIN. Он состоит из 17 цифр и находится на специальных табличках в нескольких местах — например, на руле или рулевой колонке, на передней части двигателя или на раме передней двери, пассажирской или водительской
• Номер кузова. Некоторые водители путают его с номером VIN, но это не одно и то же. Он включает от 9 до 12 символов, расположен под капотом или в окошке под ветровым стеклом. В последнее время всё больше стран-производителей маркируют свои автомобили именно VIN-кодом, а не более коротким и менее информативным номером кузова
• Номер шасси. Этот способ идентификации тоже постепенно уступает VIN-коду, но всё еще встречается. Он может быть прописан в ПТС, в некоторых случаях идентичен номеру кузова, либо является последними 6 цифрами VIN.
Заполнив данные, вы сможете посмотреть КБМ по базе Российского Союза Автостраховщиков – это надежно, просто и полностью конфиденциально. Результат появится во всплывающем окне на этой же странице.
Можно ли избежать увеличения цены после ДТП
Если в предыдущий год произошла авария, в которой виновником стал владелец автомашины, он может прибегнуть к различным хитростям при регистрации полиса ОСАГО:
- Переход из одной страховой компании в другую. С 2013 года страховщики используют единую базу данных, поэтому данный способ не поможет.
- Отказ от официального оформления ДТП. Если повреждения незначительны и участники готовы отказаться от взаимных претензий. Иногда материальная компенсация повреждений на месте, без оформления ДТП, может компенсировать повышение КБМ и цены страховки.
- Исключение виновника ДТП из списка лиц, имеющих возможность управлять автомобилем. Хотя, единственный, действительно законный и действенный способ сэкономить при покупке полиса ОСАГО и получить максимальную скидку – водить аккуратно, соблюдая все правила.
Как проверить КБМ по таблице
В Указаниях Центробанка есть таблица, по которой получится определить КБМ в зависимости от безаварийного стажа и числа совершенных по вине конкретного водителя аварий. Посмотреть ее можно ниже.
|
№ п/п |
Класс на период КБМ |
Коэффициент на период КБМ |
Класс КБМ |
||||
|
Страховые возмещения отсутствуют |
Одно возмещение |
Два возмещения |
Три возмещения |
Более трех возмещений |
|||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
|
1 |
М |
3,92 |
М |
М |
М |
М |
|
|
2 |
2,94 |
1 |
М |
М |
М |
М |
|
|
3 |
1 |
2,25 |
2 |
М |
М |
М |
М |
|
4 |
2 |
1,76 |
3 |
1 |
М |
М |
М |
|
5 |
3 |
1,17 |
4 |
1 |
М |
М |
М |
|
6 |
4 |
1 |
5 |
2 |
1 |
М |
М |
|
7 |
5 |
0,91 |
6 |
3 |
1 |
М |
М |
|
8 |
6 |
0,83 |
7 |
4 |
2 |
М |
М |
|
9 |
7 |
0,78 |
8 |
4 |
2 |
М |
М |
|
10 |
8 |
0,74 |
9 |
5 |
2 |
М |
М |
|
11 |
9 |
0,68 |
10 |
5 |
2 |
1 |
М |
|
12 |
10 |
0,63 |
11 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
13 |
11 |
0,57 |
12 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
14 |
12 |
0,52 |
13 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
15 |
13 |
0,46 |
13 |
7 |
3 |
1 |
М |
Здесь КБМ зависит от присваиваемого класса, который, в свою очередь, находится в зависимости от числа совершенных виновником аварий. Для новых водителей, впервые заключающих страховое соглашение в 2022 г. КБМ = 1,17 (3 класс). Ежегодно за безаварийную езду при постоянном своевременном заключении договора страхования автогражданской ответственности показатель КБМ уменьшается на 0,05 (а стоимость полиса дешевеет на 5%). Рассчитать КМБ получится с учетом этих параметров. Минимальный коэффициент, равный 0,46, применяется к водителям с 10-летним безаварийным стажем.
Как пользоваться таблицей КБМ
Порядок расчета коэффициента не является закрытой информацией, ознакомиться с ним может каждый водитель. Для удобства вся необходимая информация внесена в единую унифицированную таблицу КБМ от РСА.
Для определения присвоенного коэффициента необходимо знать свой текущий класс. Класс также можно рассчитать по таблице, исходя из своего водительского и страхового стажа.
Водители без опыта и стажа, впервые оформляющие ОСАГО, получают 5 класс с коэффициентом 1. От этих значений следует отталкиваться при проведении расчетов.
Для расчета нужно взять период с 01.04 по 31.03 предыдущего года. Если за это время не было ДТП, произошедших по вине водителя, класс повышается на единицу, а коэффициент снижается на 5 % (исключением являются классы 1–5, где КБМ изменяется большими шагами). При наличии страховых возмещений, выполненных в период действия предыдущего договора ОСАГО, класс водителя понижается на определенное количество единиц (зависит от текущего уровня и количества страховых случаев).
Таблица для самостоятельного расчета:
| Класс | Значение коэффициента | 0 страховых возмещений за период, Класс | 1 страховое возмещение за период, Класс | 2 страховых возмещения за период, Класс | 3 страховых возмещения за период, Класс | Более 3 страховых возмещений за период, Класс |
|---|---|---|---|---|---|---|
| М | 3,92 | М | М | М | М | |
| 2,94 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Можно ли избежать повышения?
Практически и по закону, кроме как не попадать в ДТП, нет. Но постойте… Выше мы говорили влияние вовсе не самой аварии, а именно страхового случая на изменение КБМ. Получается, что избежать повышения бонуса-малуса, не должно быть именно возмещения. А его не будет только в том случае, если потерпевший не обратится за выплатой по ОСАГО.
Таким образом, при попадании в ДТП вам следует оценить, насколько вырастет стоимость вашего полиса от этого происшествия и насколько велики повреждения автомобиля. Быть может, проще дешевле будет возместить ущерб самостоятельно, если речь идёт о паре тысяч рублей. Только не забудьте взять в этом случае расписку о таком возмещении, чтобы в случае, если потерпевший решит получить двойную выгоду, обратившись ещё и по ОСАГО, вы смогли доказать прямое возмещение и аннулировать такое обращение.