Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в газпромбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Денежные средства предоставляются в рублях. Банк предлагает единую ставку по рефинансированию жилищного кредита — 9,2%. Она устанавливается для всех заемщиков, независимо от того, на каком рынке недвижимости (первичный или вторичный) была куплена квартира. Акция действует до конца февраля 2018 года.
Условия по программе рефинансирования в 2018 году
Другие условия рефинансирования:
- Сумма займа. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья. Верхний лимит — 45 млн. руб. Максимальный размер займа не может превышать 80% от стоимости новостройки или 85% от стоимости жилья на вторичном рынке.
- Срок кредитования. От 3,5 до 30 лет. На момент обращения в банк, срок займа по первичному кредитному договору не может быть менее 3-х лет. По желанию заемщика во время рефинансирования, срок может быть увеличен, но он не может превышать максимальный лимит.
- Кредит предоставляется единовременной выплатой, деньги переводятся на счет предыдущего кредитора.
- Требуется оформление комплексного страхования. В такой полис входит страхование: титула, имущества, жизни и здоровья. Поскольку по закону обязательным является только страхование имущества, Газпромбанк мотивирует клиентов на оформление расширенного пакета, с помощью увеличения ставки кредита. При отказе от комплексной страховки, процент увеличивается на 1 пункт. Банк уже сотрудничает со страховыми компаниями, поэтому при оформлении полиса можно выбрать организацию-партнера Газпромбанка или воспользоваться услугами своей страховой компании.
- Срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
- До оформления закладной на квартиру действуют повышенные ставки (+ 2%). Клиент может оформить нотариальную доверенность на представителя банка на регистрацию залога, в этой ситуации к начальной ставке добавится только 1%.
- Займ может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. Клиент может выбрать вариант погашения по своему усмотрению. В первом случае выплата долга осуществляется равными частями, это удобно при планировании своего ежемесячного бюджета, но переплата по кредиту значительно выше, чем во втором варианте. При дифференцированных платежах — ежемесячный взнос изначально высокий, но затем постепенно уменьшается, общая переплата в этом случае будет меньше.
- Дата и сумма ежемесячного взноса регулируются графиком платежей. Можно досрочно погасить займ или его часть, минимальных границ суммы досрочного платежа не установлено.
- Недвижимость, по которой переоформляется ипотека, обязательно закладывается.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
[egn-mortcalc-show]
На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.
В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.
Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:
- сумму;
- систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
- дату выдачи займа и срок кредитования;
- процентную ставку;
- использование или неиспользование материнского капитала.
Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.
На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:
Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».
Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».
Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).
Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Перекредитование – это непростая процедура, требующая от заемщика определенного внимания. Оформление нового займа в 2019 году предполагает:
- Клиенту нужно изучить условия действующей программы рефинансирования и решить, будет ли он участвовать в программе.
- Подготовить полный пакет нужной документации. Особенно важно произвести оценку ипотечной квартиры.
- Подать заявку. Можно направить анкету онлайн, на сайте банка. Можно посетить отделение финансовой организации и передать заполненную анкету специалисту.
- Обращение рассматривается Кредитным комитетом Газпромбанка. Вынесение решения может потребовать до 10 рабочих дней.
- В случае одобрения, между банком и клиентом подписывается новый кредитный договор.
- Газпромбанк перечисляет остаточную сумму по не выплаченной ипотеке прежнему кредитору.
- Сделка фиксируется в Росреестре, где залог переводится на счет в пользу Газпромбанка.
Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке
Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.
Внимание: предварительно одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для рефинансирования стороннего долга в запрошенном объеме! Лимит, проценты и сроки выплаты нового долга рассчитываются индивидуально.
Условия по переоформлению ипотеки в Газпромбанке
Данная финансовая структура предлагает своим клиентам возможность рефинансирования кредитного обязательства в рамках выгодных условий. Абсолютно каждый гражданин, который успел оформить здесь или где-то еще жилищный кредит, а также внес 6 платежей (то есть оплачивал его на протяжении полугода), имеет право на подачу соответствующей заявки.
Принципиально важно , чтобы потенциальный клиент не имел никаких просрочек, иначе получение такой ссуды станет невозможным.
В настоящее время данной организацией предлагается покрытие порядка 85% стоимости всего недвижимого имущества. Но есть одна оговорка. Долговая сумма, в соответствии с нею, не должна быть более 4,5 миллионов.
Процесс рефинансирования
Схема оформления практически идентична выдаче первоначального займа. Исключение составляет оформление договора купли-продажи, договора долевого участия и регистрации права собственности заемщика на жилье.
Основной алгоритм действий:
- Сбор и оформление требуемого пакета документов.
- Подача заявления-анкеты (либо личным визитом в удобное отделение банка, либо через онлайн-форму на сайте).
- Ожидание ответа от банка: до 10 рабочих дней.
- Получение предварительного одобрения кредитной комиссии (срок действия 90 дней).
- Сбор и предоставление недостающих бумаг по требованию банка.
- Личный визит в назначенное банковской организацией время в отделение для подписания договора ипотечного кредитования.
- Нужно дождаться перевода денежных средств Газпромбанком в первоначальный банк.
- Снять обременение, в соответствии с установленными правилами бывшего кредитора (например, ВТБ вручает погашенную закладную, Сбербанк – высылает электронной почте все самостоятельно).
- Преступить к этапу регистрации обременения в пользу Газпромбанка самостоятельно, или предоставив доверенность сотруднику банка.
Необходимый список документов:
- Анкета заявителя;
- Паспорт РФ;
- СНИЛС;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, гражданско-правовой договор;
- Сведения о доходах: справка 2-НДФЛ, выписка счета из банковской организации или справка по форме Газпромбанка;
- Комплект бумаг на недвижимость: выписка из ЕГРЮЛ, документ, подтверждающий факт приобретения с подтверждением оплаты, техплан, выписка о прописанных;
- Новое заключение независимой оценки об актуальной рыночной стоимости недвижимости (если компания-оценщик не одобрена Газпромбанком, тогда в рефинансировании будет отказано);
- Копия кредитного договора с первоначальным банком;
- Выписка об остатке задолженности по ипотечному займу (срок действительности справки не более 30 дней).
Плюсы и минусы перекредитования ипотечного займа в Газпромбанке
Перед началом сбора необходимых документов и подачи заявления на рефинансирование кредита в Газпромбанке важно оценить выгоду сделки. Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором.
Плюсы программы рефинансирования:
- Низкая процентная ставка;
- Надежная кредитная организация;
- Для участников зарплатных проектов предусмотрены льготы;
- Можно подать предварительную заявку;
- Внушительная сумма кредита – до 45 млн. руб.;
- Рефинансировать можно ипотеку, взятую в иностранной валюте;
- Период возврата ипотечного долга – от 3,5 до 30 лет;
- Газпромбанк не удерживает комиссии при выдаче нового займа.
Недостатки рефинансирования:
- Сделка возможна только для того займа, который был взят на покупку строящегося или готового жилья;
- После подачи анкеты-заявления необходимо собрать довольно внушительный пакет документов;
- Если в залог банку переходит недвижимость, приобретенная на вторичном рынке, то страхование титула обязательна.
При рефинансировании потребуется оформление новой оценки и страхового полиса.
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
В отличие от других банков, процедура рефинансирования ипотеки физических лиц в Газпромбанке осуществляется на следующих условиях.
Клиент может:
- получить взаймы от 100 000 до 45 000 000 рублей;
- пользоваться кредитом от 3,5 до 30 лет. Такой период доступен для пользователей, которые оформляют ипотеку на вторичное жилье или от 1 до 30 лет, но такой период доступен для граждан, оформивших ипотеку на квартиру, находящуюся в строящемся доме;
- не платить первоначальный взнос;
- получить взаймы 15% от общей стоимости своего жилья. Максимально можно получить 80% по договору долевого участия и 90% при покупке вторичного жилья.
Не стоит забывать о том, что при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке именно в 2020 году клиенту обязательно придется оформить страховку.
Причем условия рефинансирования ипотеки и страховка по ней могут разниться.
Если заемщик оформляет ипотеку на вторичное жилье, то ему потребуется оформить:
- Обязательную страховку. Сюда входит страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных требованиями финансового заведения.
- Добровольную страховку. Обычно это личное страхование жизни заемщика.
Если же пользователь приобретает недвижимость на первичном рынке, то ему можно оформить:
- Обязательную страховку. Обычно сюда входит страхование именно объекта недвижимости.
- Добровольную страховку. Это личное страхование заемщика.
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться процедурой закрытия кредита, пользователь должен предоставить в банк следующие бумаги.
- Анкета. Обычно она скачивается с сайта, принадлежащего данному финансовому учреждению.
- Памспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Ксерокопия трудовой книжки.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Также ее можно оформить на бланке, взятом в данном финансовом учреждении.
- Номер счета, на который финансовое учреждение и будет пересылать денежные средства заемщику.
- Действующий кредитный договор.
- Справка, полученная из финансового учреждения, и свидетельствующая о текущем состоянии его задолженности.
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор долевого участия.
- Выписка из домой книги.
- Акт оценки жилья.
Дополнительно работники финансового учреждения могут потребовать заемщика предоставить им технические документы на залоговое имущество.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк от других банков. Условия
Ипотека – удобный инструмент для приобретения недвижимости и миллионы граждан пользуются услугами банковского кредитования для удовлетворения потребности в собственном жилье.
Газпромбанк, как один из крупнейших игроков на рынке финансовых услуг РФ, помогает оформить ипотечный кредит с выгодными процентными ставками и приемлемыми условиями, являясь при этом одной из предпочитаемых финансовых организаций для заключения ипотечного договора.
Удобство обслуживания кредита, низкие проценты, надежность проверенного временем банка, которому доверяют множество клиентов – это те критерии, по которым молодые семьи делают выбор в пользу ГПБ, когда берут ипотеку для покупки квартиры или частного дома.
Но что делать если вы уже заключили ипотечный кредитный договор в другом банке и проценты вас совсем не радуют, в то время как Газпромбанк предлагает куда более выгодные условия? Об этом пойдет речь в нашей статье о рефинансировании!
Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки Газпромбанка
Сегодня многие должники по ипотеке хотели бы перейти на более лояльные проценты, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на семейные бюджеты. И это понятно –некоторые граждане оформляли ипотечную ссуду во время кризиса 2014-2015 годов, когда процентные ставки достигали 15-16% годовых.
В настоящий момент предлагаемые условия других банков включают в себя возможность взять новый кредит под 10-12% годовых, что существенно облегчит ситуацию с выплатой долга.
Кроме того, рефинансирование включает в себя возможность новой оценки квартиры в пользу владельца.
Следствием такой операции может стать выдача большей суммы, позволяющей погасить старую задолженность с безусловной выгодой для себя.
Почему стоит рефинансировать ипотечный кредит в Газпромбанке
- лояльный годовой процент;
- минимум формальностей;
- возможность вывести объект залога из-под обременения;
- бесплатные консультации специалистов;
- перспектива продажи ипотечной квартиры по согласованию с новым кредитором;
- законное продление срока полного погашения долга по ипотеке;
- этот банк имеет положительные отзывы клиентов, в том числе и лиц, прошедших процедуру рефинансирования ипотечного кредита
Что вам нужно знать
- Чтобы рассчитать стоимость рефинансирования можно использовать онлайн калькулятор, позволяющий оценить примерную цену нового кредита.
- Перекредитование целесообразно только в том случае, если вы не приступили к выплате тела кредита.
- Положительная кредитная история является весомым аргументом для получения нового кредита.
- В некоторых случаях возможен переход на новую валюту.
- Без оплаты всей задолженности по первому кредиту новую ссуду получить практически невозможно.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке – это экономически выгодное решение, которое позволит вам снизить ежемесячные выплаты на 8-10% в зависимости от условий первого кредитования.
Однако стоит понимать, что вам придётся нести все сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового ипотечного кредита.
Поэтому, прежде чем приступить к сбору необходимых документов, стоит точно посчитать все потери и приобретения для принятия окончательного решения.
Недвижимое имущество при нахождении в залоге подлежит обязательному страхованию. Если в ипотеку приобретается объект первичного рынка, полис оформляется после регистрации права собственности.
Риски утраты жизни и трудоспособности заемщика, а также права собственности или его ограничение можно застраховать в добровольном порядке. При отказе от данного действия процент по кредиту будет выше. Принимается такое решение заемщиком самостоятельно на основании прогнозирования вероятности наступления того или иного события, а также материальной выгоды. В некоторых случаях страховки будут стоить дороже, чем переплата в связи с увеличенным процентом.
Обращаться для оформления полиса можно к тем страховщикам, которые аккредитованы банком. Их перечень можно найти на его официальном сайте. Примерами таких компаний являются СОГАЗ, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие.