Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека: условия предоставления и особенности оформления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека», пока заёмщик служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта.
Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии
Если заёмщик не отслужил 10 лет, вне зависимости от причин увольнения он должен вернуть сумму накоплений и всех взносов, перечисленных государством по его ипотечному кредиту. На это ему даётся 10 лет.
Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные.
Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае увольняемому выплачиваются дополнительные накопления — сумма, которую он накопил бы в НИС, если бы прослужил 20 лет. Таким образом государство «гасит» его ипотеку.
Нельготные в свою очередь могут быть нейтральными и негативными.
Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). При увольнении по таким причинам военный должен вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и дальше самостоятельно погашать свой долг.
Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. В этом случае возвращать государству выплаченные деньги не нужно, но дальнейшие взносы заёмщик уже платит сам.
Если заёмщик погибает, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при меньшем сроке службы обязательства по погашению ипотеки ложатся на ближайших родственников.
Пошаговый процесс оформления военной ипотеки выглядит так:
Шаг 1 Заинтересованное лицо должно стать участником НИС для военной ипотеки. Шаг 2 Через 3 года после регистрации в качестве участника НИС для военной ипотеки, ему нужно будет подать рапорт высшему военному руководству. Шаг 3 Когда заинтересованное лицо получит свидетельство, оно сможет подобрать подходящую недвижимость, которую в дальнейшем сможет оформить в банке в ипотеку. Шаг 4 Выбрав банк, заявитель должен подать банковскому сотруднику заявление. Вместе с подачей заявления заинтересованное лицо должна открыть счет в банке и осуществить перевод средств с накопительного счета на банковский. Шаг 5 Когда банк одобрит кандидатуру заемщика, он инициирует подписание договора целевого жилищного займа. Договор обязательно заключается и подписывается тремя сторонами сделки: банком, заемщиком и представителем Росвоенипотеки. Шаг 6 Подписание военной ипотеки. Также на этом этапе заемщик должен будет заключить договор с продавцом недвижимости. Шаг 7 После подписания всех договоров и проведения необходимых оплат, покупатель недвижимости должен подать в Росреестр бумаги для переоформления жилья на себя.
Если военнослужащий потратил свои деньги на ремонт купленного по военной ипотеке дома или же оплатил недостающую сумму на покупку квартиры, то он имеет право получить налоговый вычет исходя из той суммы личных средств, что он потратил. Размер налогового вычета составляет 13%.
Для частичного возврата денег ему нужно обратиться в налоговую службу по месту нахождения и подать письменное заявление, справку по форме 3–НДФЛ, а также чеки и квитанции, которые подтверждают, куда были потрачены деньги.
Быть военнослужащим в РФ – не только престижно, но и выгодно, поскольку через 3 года после несения службы можно купить квартиру на льготных условиях. Что такое военная ипотека уже стало понятно, но для ее получения нужно стать участником НИС. Преимущество такой ипотеки в том, что государство берет на себя основную часть расходов, облегчая задачу заемщика по выплате процентов.
Положена ли ипотека военному если есть квартира
Воспользоваться своим правом получить государственную субсидию может каждый военный, заключивший контракт с Минобороны. Субсидия выплачивается члену НИС вне зависимости от состояния его жилищных условий, уровня доходов и социального статуса. Также выдается военная ипотека если есть гражданская ипотека на общих условиях.
Единственное требование – контрактник обязан продолжать службу до 45-летнего возраста, когда ему начнут выплачивать пенсию по выслуге. До этого периода можно копить средства на индивидуальном счете или взять квартиру в ипотеку.
Получить полную сумму на выкуп квартиры разрешается спустя 20 лет службы в ВС. Лицам, уволенным по уважительной причине или состоянию здоровья, прослужившим от 10 лет, оставшиеся средства перечисляются разовой выплатой в виде дополняющих накоплений. Получить финансовую поддержку вправе владелец частного дома, квартиры в другом регионе – собственник любого жилья, вне зависимости от его местонахождения.
Ведущие банки, предоставляющие кредит по программе
В 2022 г. оформить военную ипотеку участники НИС могут более чем в двух десятках банков. Большинство этих учреждений работает с обычной ВИ, однако некоторые предоставляют ИК и по льготной программе «Семейная ипотека для военнослужащих». Сведения о первой десятке ведущих банков, предоставляющих выдачу ипотеки для участников НИС, даны в Таблице 2:
| № п/п |
Наименование банка |
Военная ипотека, мин. ставка, % |
Льготная ВИ для семей с детьми, мин. ставка, % |
|---|---|---|---|
| 1. | Сбербанк | 8,4 | 4,7 |
| 2. | ВТБ | 8,5 | — |
| 3. | Газпромбанк | 8,1 | — |
| 4. | Россельхозбанк | 7,5 | — |
| 5. | Банк «Открытие» | 7,6 | — |
| 6. | Промсвязьбанк | 7,4 | 5,85 |
| 7. | ИТ Банк | 7,5 | — |
| 8. | Примсоцбанк | 7,5 | — |
| 9. | ДОМ РФ | 7,5 | 4,9 |
| 10. | Банк «Зенит» | 9,1 | 4,9 |
Что такое военная ипотека
В России для военных, служащих по контракту, есть государственная программа помощи в приобретении квартиры. Военный может выбрать квартиру, оформить на нее ипотеку, а затем государство будет платить по ней, пока человек служит. Регулируется весь процесс законом ФЗ № 117.
Если выполнить все условия закона, то квартира перейдет в собственность военного. Если военный прекратит службу раньше срока — придется возвращать бюджетные деньги и выплачивать ипотеку самостоятельно.
В России есть два вида службы:
- по призыву — это обязательная служба для всех мужчин до 27 лет, если нет противопоказаний; на таких военнослужащих программа не распространяется;
- по контракту — условно это можно назвать работой, человек служит и получает за это зарплату, а затем увольняется или уходит на пенсию; те, кто служат по контракту, могут претендовать на военную ипотеку.
Неважно, есть ли у контрактника квартира или нет — он все равно может взять военную ипотеку. Место, где вы покупаете квартиру в военную ипотеку, не зависит от места службы — например, вы можете служить на севере, а жилье купить в южных городах или в столице.
В какой банк обратиться по «военной ипотеке»– советы по выбору банка
На первый взгляд, условия кредиторов выглядят весьма привлекательно – выбирай, не раздумывая. Но если вчитаться в договор, можно узнать много нового и, порой, не самого приятного о своих обязательствах по займу. Поэтому выбирая кредитора, обращаем внимание на…
- Сам договор. Читаем внимательно, не пропуская мелких букв – ДО подписания. Желательно, вместе со знакомым юристом.
- Реальные отзывы заемщиков, уже столкнувшихся с ипотекой в том или ином банке.
- Надежность банка – репутация.
- Максимальный размер ставки и все варианты, при которых возможно ее увеличение уже в процессе погашения ссуды.
- Размер 1-го взноса и возможность добавления к нему личных накоплений.
- Сроки кредитования (они могут быть разными у разных кредиторов).
- Максимальная сумма займа.
Увольнение и другие подводные камни
С увольнением из рядов силовых служб и военной ипотекой связано 2 вопроса:
- что полагается тем, кто не брал военную ипотеку?
- что делать тем, кто уже взял военную ипотеку, но не успел выплатить ее до конца?
По первому вопросу все достаточно интересно, хоть взносы на НИС и считаются собственностью государства, при некоторых обстоятельствах военнослужащий может их получить на руки. Это такие условия:
- если выслуга лет составила 20 лет и больше, в том числе по льготному исчислению;
- если военнослужащего с выслугой от 10 до 20 лет уволили из рядов ВС по состоянию здоровья, достижению предельного возраста, по сокращению и семейным обстоятельствам;
- если военнослужащего с любой выслугой признали непригодным к службе;
- если военнослужащий умер или погиб.
То есть, по достижении 20 лет выслуги военнослужащий так и не воспользовался правом на военную ипотеку, он может получить все накопленные за ним деньги на руки – и при этом продолжать служить.
Какие банки предоставляют военную ипотеку?
Сразу несколько банков по всей России предоставляют возможность подписать эту ипотечную сделку. На сайте банков можно ознакомиться с условиями, нюансами, требованиями и размерами ежемесячного платежа. Перечень самых популярных банков для заключения сделки указан ниже:
| Процентная ставка, % | Первоначальный взнос, % от кредита | |
| Промсвязьбанк | 9,1 | 10 |
| Банк «Открытие» | 9,2 | 20 |
| Газпромбанк | 9,5 | 20 |
| РНКБ | 9,5 | 10 |
| РоссельхозБанк | 9,5 | 10 |
| Банк «Россия» | 9,5 | 10 |
| Сбербанк | 9,5 | 15 |
| Банк СГБ | 9,5 | 20 |
| ВТБ | 9,8 | 15 |
| Связь Банк | 9,95 | 20 |
| Дом РФ | 10,3 | 20 |
| Банк Санкт-Петербург | 10,5 | 15 |
| Абсолют Банк | 10,9 | 10 |
| УРАЛСИБ | 10,9 | 20 |
| Банк Зенит | 11,5 | 20 |
Получить отказ в заключение сделки практически невозможно. Все больше банков предоставляют возможность приобрести жилье благодаря военной ипотеке из-за того, что плательщиком выступает государство. Каждый военнослужащий имеет возможность находить именно тот банк, который предоставляет самые выгодные, по его мнению, условия.
Какие требования к недвижимости выдвигает ипотека военнослужащих?
В отношении типа недвижимости участники НИС имеют полную свободу выбора. Это может быть модный сегодня таунхаус, квартира в мегаполисе, частный дом в пригороде. Все банки принимают к рассмотрению заявки и на новостройки, и на вторичный рынок, используя один ориентир – размер финансовых начислений, выделяемых государством в рамках субсидий, предусмотренных военной ипотекой.
Жильё можно выбрать по всей России, в любом регионе. Но необходимо заранее выяснить условия, которые готов предоставить банк. Некоторые банковские учреждения всячески усложняют выдачу займов на приобретение частных домов и категорически отказываются кредитовать строительство. Могут потребовать увеличенный первоначальный взнос.
Отдельная задача – согласовать с банком объект покупки. Одни финансовые организации неохотно выдают деньги на покупку объектов первичного рынка, так как сталкивались с проблемами с застройщиком. Другие очень долго и скрупулезно будут проверять вторичное жилье, требуя предоставить бесчисленное число документов, в том числе и о состоянии дел бывших владельцев. Уточните, какие требования к недвижимости выдвигает банк, с которым планируется сотрудничество.
Другие изменения военной ипотеки
Чиновники привязали включение в реестр НИС к сроку службы, а не к подписанию второго контракта (как было раньше). Теперь военные не смогут преждевременно уволиться по первому контракту и заключить второй, чтобы ускорить оформление ипотеки. Наконец, представители Госдумы подтвердили право военнослужащих совмещать материнский капитал и военную ипотеку при покупке жилья. Напомним – эта норма действует с 2018 года. Принятые изменения должны привести к следующим результатам:
- военные, начавшие службу после первого июля 2019 года, не потеряют средства НИС из-за забывчивости, сложных обстоятельств, нерасторопности начальства;
- упрощение участия в НИС: контрактникам больше не придется составлять рапорты, взаимодействовать с начальством, выискивать ошибки в поданных документах;
- ликвидация лазеек, позволявших военным воспользоваться государственной помощью до наступления 3-летнего срока службы.
Важно: контрактники могут узнать сумму на своем счету, используя калькулятор накоплений. Более точная информация предоставляется ответственным лицом военной части или ФГКУ Росвоенипотека.
Неудавшиеся реформы военной ипотеки
В 2018 году Федеральная служба охраны предложила сделать жилье, купленное по военной ипотеке, неотчуждаемым при разводе. Представители ФСО отметили, что средства на квартиру выдаются конкретному военнослужащему. Супруги и дети не являются участниками договора и не несут долговых обязательств. Все бремя лежит только на контрактнике. А значит – ему и распоряжаться жильем. Эту идею раскритиковал Совет при президенте РФ.
Также в 2018 году Совет Федерации рекомендовал правительству увеличить размер ежегодных накоплений по военной ипотеке. Но из-за сложной ситуации с экономикой этот совет не удалось реализовать на 100%. Для улучшения финансового положения военнослужащих были приняты другие меры. В том числе:
- снижение процентной ставки;
- запуск новых программ рефинансирования долгов;
- 4% рост накопительных взносов.
- И другие.
Кто может рассчитывать на субсидию
Следует отметить, что воспользоваться государственной дотацией могут не все военнослужащие. Данная программа доступна лишь следующим категориям граждан.
- Претендовать на оформление субсидии могут военные, которые проходят службу по длительному контракту. Причём в расчет берется второй и последующие контракты, начиная с 2005 года.
- Рассчитывать на поддержку государства могут военные в запасе, которые согласились на продление службы на контрактной основе.
- Военная ипотека доступна выпускникам, которые получили звание по окончании учёбы в военном ВУЗе.
- Служащие, которые успели заключить первый контракт и получили звание офицера.
- Военные, которые прошли подготовку на профессиональном уровне и получили звание в промежутке между 2005−2008 годами.
- Рассчитывать на дотацию могут служащие, которые были уволены со службы по причине плохого здоровья либо по выслуге лет. В остальных случаях увольнения государственная субсидия не предоставляется.
- Также на ипотеку могут рассчитывать только те граждане, которые были зарегистрированы в программе не ранее 2005 года.
- Служащие, которые были переведены на другое место службы.
- Военные из структур, которые по объективным причинам были расформированы. Исключение составляет лишь гражданский персонал.
- Более того, получить дотацию на приобретение жилья в ипотеку могут те служащие, у которых был прерван контракт по независящим от них причинам.
- Обзавестись жильём могут военные, которые прослужили по контракту не менее трёх лет и получили звание.
- Рассчитывать на господдержку могут члены семьи военного, погибшего при выполнении задания.
Важно отметить тот факт, что в момент увольнения служащего обязательно учитывается его выслуга лет. Причём если она достигает двадцати лет и выше, то все накопления сохраняются. На получение кредита никак не влияет семейное положение служащего или наличие у него в собственности другой недвижимости. Единственный важный момент, который учитывается при принятии решения — это служба по длительному контракту.
Лица, прослужившие более трёх лет, по своему усмотрению могут в любое время вступить в программу ипотеки для военных. В данной программе можно принять участие только на добровольной основе.