Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить договор залога на недвижимость». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.
Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.
В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.
Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.
Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.
Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.
Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.
Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.
Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.
Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.
Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.
Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.
Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.
Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.
Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.
Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.
После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.
Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.
Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.
Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.
По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.
Договор залога недвижимого имущества может быть расторгнут. Но для этого должны иметься веские основания. К ним относят:
- Полное выполнение обязательств залогодателем. В таком случае будет прекращено действие не только основного договора, но и дополнительного соглашения, которое заключается наряду с ним. Примером может послужить, когда заемщиком полностью выплачена ипотека, никаких обязательств перед своим кредитором он больше не имеет.
- Требование расторгнуть соглашение со стороны залогодателя, если собственности угрожает опасность. В отношении имущества в обеспечение договора займа, залогодержателем не выполняются предписанные требования, то есть, он грубо нарушает свои обязанности по обеспечению сохранности предоставленной ему собственности.
- В случае если утрачивается объект недвижимости, который был заложен. Если имущественное право является предметом залога, то договор будет прекращен, когда заканчивается период действия данного права.
- Заложенный объект подлежит реализации для удовлетворения требований залогодержателя. Даже и тогда, если реализация такого имущества невозможна.
Договор залога для ипотеки
На сегодняшний день ипотека является одним из самых распространенных договоров в нашей стране. В 2020 году был зафиксирован рекорд по количеству взятых ипотечных ссуд, а именно 1,7 млн. ипотечных кредитов было выдано. Это говорит о положительной тенденции роста ипотечного кредитования, но важно помнить, что указанное соглашение предполагает выдачу займа гражданам под залог приобретаемого имущества.
Другими словами, приобретаемое жилье будет находится в распоряжении банка до момента, пока вы не исполните свои денежные обязательства. Таким образом, важно, чтобы ваша сделка был легитимной, а текст документа точным, безошибочным, и прошел необходимую проверку. Рекомендуем вам оформить нотариальный договор залога недвижимого имущества, так как вы обезопасите себя от непредвиденных последствий в будущем.
Стоимость регистрации залога имущества
Оформление договора залога квартиры или другого недвижимого имущества в нашей нотариальной конторе стоит 12 000 рублей.
Обращаясь в нашу нотариальную контору, вы сможете получить бесплатную юридическую консультацию по данному вопросу, мы поможем вам грамотно составить и оформить текст договора, заверить его, учитывая все нюансы вашей сделки, а также проверить имеющиеся документы
Обращаясь к нам, вы экономите время, и впоследствии вы сможете избежать проблем, так как документ, составленный с ошибками и нарушениями, может быть оспорен в судебном порядке.
Стоимость дополнительных услуг по данном вопросы вы можете посмотреть на нашем сайте в разделе «Тарифы» или позвонить нам.
Кто может оформить договор займа под залог недвижимости
Заключить договор залога недвижимого имущества для обеспечения займа могут все физические лица, которые достигли возраста 18-ти лет и являются дееспособными. При этом не обязательно иметь российское гражданство. Участвовать в сделке могут также иностранные граждане и лица без гражданства.
В качестве залога может использоваться любой объект недвижимости: квартира, дом, земельный участок, гараж, комната, коммерческое помещение, объект незавершенного строительства и т.д. Займодавец вправе устанавливать требования к состоянию предмета залога. К примеру, он может отказать в предоставлении денег, если в качестве залогового имущества предлагается ветхое жилье.
Недвижимость может быть передана в залог только собственником. Право собственности должно подтверждаться документально. Это означает, что, если человек проживает в квартире на основании договора социального найма или аренды, он не может сделать ее обеспечением для получения денежных средств.
Хранение объекта залога
Сторонам необходимо определиться, кто будет хранить залоговое имущество до выплаты долга. В соответствии со ст. 338 ГК РФ, объект остается у залогодателя, если иной порядок не был предусмотрен договором. В некоторых случаях допускается передача имущества для хранения третьим лицам.
Сведения о порядке хранения также прописываются в тексте документа. Если этот пункт не был предусмотрен в договоре, то по умолчанию недвижимость остается у заемщика.
При возникновении сложностей или споров обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.
Теперь вы знаете, как оформляется договор залога недвижимости в обеспечение договора займа. Рекомендуется обратиться за составлением документа к профессиональному юристу. Это поможет избежать проблем в будущем.
Предмет и стороны договора
К наиболее существенному условию ДЗ относится предмет ДЗ, которым является недвижимое имущество, передаваемое залогодателем в качестве обеспечения взятого на себя обязательства. При этом, согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ отдельные виды имущества не могут выступать в качестве залога.
Сторонами ДЗ являются залогодержатель и залогодатель. При этом, в качестве залогодателя может находиться не только заемщик, но и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ).
Кроме того, залогодатель обязан подтвердить принадлежность ему передаваемого имущества.
Залогодержателем является сторона, принимающая недвижимость для обеспечения выдаваемого займа.
Сторонами ДЗ могут быть, как физ., так и юр. лица.
Стороны вправе самостоятельно определить стоимость залога, но в ряде случаев рекомендуется провести независимую экспертизу. Тот же автомобиль со временем становится дешевле, а договор залога имущества физических лиц может заключаться на несколько лет. Оценщик может просчитать все риски и определить примерную стоимость транспортного средства через несколько лет.
Ситуация может быть и обратной, предмет залога может, наоборот, стать дороже, тогда в договоре можно предусмотреть определённые условия, при которых залогополучатель сможет претендовать только на часть имущества. К примеру, передаются права на квартиру во вновь построенном доме, естественно, что за несколько лет в жилье будет проведен ремонт, подключены все коммуникации и цена возрастет.
Расторжение договора залога
Предусмотрено два способа расторжения документа:
- в одностороннем порядке. Тогда прекращение сделки происходит в суде, как правило, к этому приводит неисполнение условий договора одной из сторон;
- при обоюдном согласии. Стороны выражают желание расторгнуть сделку, предварительно исполнив необходимые условия для расторжения.
Также договор залога расторгается, если сделка признается недействительной (ошибки по тексту, опечатки, неверные сведения, участие в сделках недееспособных граждан).
Чтобы расторгнуть сделку по обоюдному согласию, заемщику необходимо:
- обратиться к кредитору с таким заявлением, указать причины расторжения, приложить необходимые доказательства;
- кредитная компания рассматривает и выносит решение. Если оно положительное – между сторонами может быть составлен образец соглашения о расторжении договора залога. Если кредитор не согласен – заемщику ничего не остается, как подавать исковое заявление и уже к нему опять прикладывать доказательства, а также полученный письменный отказ в расторжении.
Таблица основных отличий денежных гарантий от имущественных
| Критерий | Залог денег | Залог недвижимости |
| Частота использования | Редко | Довольно часто |
| Ценность с точки зрения банка | Низкая (поскольку одни денежные знаки просто меняют на другие. Кроме того, невозможно полностью грамотно оценить их стоимость) | Высокая |
| Объект залога | Различные денежные знаки (иностранная валюта, старинные монеты, имеющие вес на рынке антиквариата) | Любые объекты недвижимости |
Как составить договор залога недвижимого имущества в 2020 году
Составление ДЗ осуществляется по стандартному алгоритму:
- Оформление кредита, после предоставления документов, и договоренности с условиями обслуживания займа и прочее.
- Заполнение ДЗ и его подписание сторонами.
- Регистрирование ДЗ в Росреестре с предоставлением нужных документов и квитанции об оплате госпошлины.
При оформлении ДЗ нужно обратить внимание на следующее:
- ДЗ обязан быть оформлен в письменном виде.
- Залогодателем может стать должник или третье лицо.
- Участники сделки сами устанавливают перечень требований для обеспечения залога.
- Цена заложенного предмета устанавливается также участниками соглашения.
- Залогом может быть любое недвижимое имущество (усадьба, квартира, земельная делянка). При этом, нельзя использовать в качестве залога наркотические и психотропные вещества, оружие, химикаты и т.д.).
- Заложенная недвижимость, обычно остается у залогодателя.
- Залогодатель вправе использовать предмет залога по его назначению и отвечает за непредвиденную ликвидацию или повреждение залога.
- Заложенная недвижимость может быть застрахована от риска порчи или разрушения.
Более наглядно с условиями ДЗ можно ознакомиться, посмотрев видео.
Предмет и стороны договора
К наиболее существенному условию ДЗ относится предмет ДЗ, которым является недвижимое имущество, передаваемое залогодателем в качестве обеспечения взятого на себя обязательства. При этом, согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ отдельные виды имущества не могут выступать в качестве залога.
Сторонами ДЗ являются залогодержатель и залогодатель. При этом, в качестве залогодателя может находиться не только заемщик, но и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ).
Кроме того, залогодатель обязан подтвердить принадлежность ему передаваемого имущества.
Залогодержателем является сторона, принимающая недвижимость для обеспечения выдаваемого займа.
Сторонами ДЗ могут быть, как физ., так и юр. лица.
Примечание. Сторонами ДЗ не могут быть недееспособные лица или граждане с ограниченными способностями.
Как применяется залог для защиты имущества?
Дело в том, что у залогодержателя при банкротстве заёмщика больше прав, чем у тех кредиторов, у которых ничего в залоге нет: залогодержатель получает не менее 70% от суммы, которая была выручена от продажи предмета залога во время банкротства (п.1 ст. 138 закона о банкротстве). Поясним на примере.
Давние приятели Иванов и Петров заключили договор займа: Иванов взял в долг у Петрова 10 млн руб и дал Петрову в залог свою квартиру.
Иванов был должен не только Петрову, но и Сидорову. Ну или налоговой инспекции задолжал. Платить не может. Начинается процедура банкротства Иванова.
Финансовый управляющий продаёт заложенную квартиру за 8 млн руб. 70% от этой суммы, то есть 5,6 млн руб получает Петров как залогодержатель. Остальная часть денег от продажи — 2,4 млн руб — зачисляются на специальный счёт и уйдут другим кредиторам.
Как видите, залог не позволяет спасти саму квартиру. Но защитить часть от её стоимости он может. Конечно, если сделать всё правильно.
Но правильно у бизнесменов получается не всегда.