Досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В качестве причины для направления любой жалобы выступает какое-либо нарушение со стороны лица, на которого она подается. В свою очередь, такие нарушения нужно обосновывать и прикреплять к обращению имеющиеся доказательства (при их наличии). Говоря о деятельности страховых компаний и проблемах в их работе, на ум сразу же приходят такие ситуации, при которых компания отказывается предоставлять страховые выплаты в случае наступления несчастного случая, максимально затягивая и усложняя процесс.

Эти два критерия влияют на снижение общей суммы выплаты по ОСАГО. Это может привести к тому, что выплаты будут меньше, чем стоимость ремонта автомобиля после аварии.

Но каковы причины? Ну, вот:.

• Износ компонентов — это просто физический износ компонентов в процессе эксплуатации автомобиля. Чем старше автомобиль, тем выше скорость износа деталей. В связи с этим страхование ОСАГО осуществляется в недостаточном объеме. Однако максимальный размер амортизации не может превышать 50%. Об этом говорится в статье 12(19) Закона «О страховании ОСЭ», который действует для автомобилей старше 5 лет. В результате, если у вас есть такой автомобиль, ваш страховщик может рассчитать амортизацию в размере 50% и уменьшить выплаты по ОСАГО ровно наполовину. Кроме того, при расчете допускается погрешность до 10%. Это активно используется страховщиками для снижения компенсаций пострадавшим.
• Каталог РАМИ — это предварительный и рабочий каталог цен, используемый в качестве основы для расчета требований ОСАГО. Недостатком является то, что стоимость компонентов в этих каталогах часто отличается от рыночных цен. Эта разница может достигать 200%. А рассчитывая стоимость по единой методике Банка России, 755-П, 4 марта 2021 года, страховые компании по сути опираются на устаревшие комплектующие, что в конечном итоге приводит к неправильным расчетам. И снова страдают жертвы дорожных аварий.

Добавьте ко всем этим факторам стоимость запчастей, которые замаячат после марта 2022 года, и вы получите безрадостную картину: в 90% случаев страховщики заранее рассчитывают сумму, которой не хватит на восстановление вашего автомобиля. К сожалению, это реальность!

Порядок выплаты страховой по ОСАГО

После устранения неисправности владелец транспортного средства не имеет возможности получить денежную компенсацию или оплату ремонта. Если автомобиль попал в аварию, он отправляется на ремонт, в ходе которого выполняются и, при необходимости, заменяются детали.

Как только страховая компания примет претензию, у нее есть 20 дней, чтобы направить автомобиль на ремонт. Если вы претендуете на выбор мастерских, не включенных в список компании, процедура может занять больше времени. В некоторых случаях срок составляет месяц.

Сам ремонт по ОСАГО должен быть завершен в течение одного месяца. И с того момента, как автомобиль доставлен на сервис, начинается отсчет дней.Если ремонт по ОСАГО затягивается, страховщик обязан выплатить вам компенсацию. Исключением является случай, когда страхователь не имеет ничего против более длительного ремонта.

Вместо ремонта вы можете потребовать денежную компенсацию по полису ОСАГО. Например, если автомобиль не подлежит ремонту. Другой вариант — когда поврежден сам владелец автомобиля. Опять же, учитывается как смерть водителя, так и центральная или серьезная травма.

Деньги также могут быть компенсированы, если серьезный ущерб может быть восстановлен, но превышает максимальную выплату по полису ОСАГО. Возможно, удастся договориться с компанией о бесплатной компенсации денежного ущерба.

За какие нарушения составляются жалобы?

Перед тем, как пожаловаться на страховую компанию по ОСАГО, следует убедиться, что действия сотрудников данной организации действительно являются незаконными. Наиболее часто обращения с недовольствами составляются гражданами при следующих ситуациях:

• без веских оснований компания отказывает в предоставлении выплаты для ремонта автомобиля после ДТП, хотя застрахованное лицо не является виновником данного происшествия;
• страховая компания при оформлении полиса ОСАГО навязывает клиенту дополнительные платные услуги;
• задерживаются выплаты после наступления страхового случая;
• выплачиваемый размер компенсации не соответствует фактически нанесенному урону автомобилю после столкновения;
• выявляются нарушения при оформлении полиса;
• без веских оснований компания отказывает в оформлении страховки;
• при расчете возмещения сотрудниками фирмы используются неправильные сведения;
• компания отказывается оформлять дорожное происшествие и выдавать материалы, связанные с ДТП.

Все вышеуказанные действия являются серьезными нарушениями со стороны страховых организаций. С ними приходится сталкиваться гражданам достаточно часто. Если разобраться в том, куда жаловаться на страховую компанию, то можно привлечь ее к ответственности за все незаконные действия.

Обращение в страховую с досудебной претензией

После ДТП вы должны при первой возможности уведомить страховую о наступлении страхового случая. Если уведомление несвоевременное, то у страховой появляются основания отказать вам в выплате возмещения.

Когда вы обращаетесь за возмещением ущерба от ДТП, его сумму определяет страховая компания. Однако, если в установленный законом срок страховая не осматривает поврежденный автомобиль (или его остатки), то вы вправе самостоятельно обратиться за независимой экспертизой. По закону страховая будет обязана принять у вас результаты данной экспертизы.

Обратите внимание: если вы получили от страховой возмещение с учетом износа деталей автомобиля, то разницу (т.е. между полученным и расходами на комплектующие без учета износа) вы можете взыскать с ответственного за причинение вреда.

В какие случаях стоит обращаться в страховую с претензией? Например, страховая выплатила неполную сумму возмещения или отказала в выплате страхового возмещения.

Законом не предусмотрена обязательная форма для подачи заявления на страховую компанию. Однако многие органы исполнительной власти предусмотрели собственные бланки, которые легко найти и скачать в интернете. Кроме этого, практически на каждом сайте, Вы можете заполнить онлайн форму, что облегчит сам процесс подачи жалобы.

В заявлении необходимо обязательно указать:

• Полное юридическое наименование страховой компании (оно должно быть указано на сайте или в полисе),
• Идентификационные данные ответчика (ФИО, адрес регистрации),
• Банковские реквизиты для перечисления средств,
• Максимально полные данные случившегося правонарушения с указанием норм закона и доказательством вины страховой компании.

Что делать после подачи?

После подачи жалобы необходимо дождаться результата ее рассмотрения. Центральным банком может быть вынесено одно из следующих решений:

1. Удовлетворить требования заявителя и вынести предписание страховой организации исключить нарушения (заключить договор, запретить навязывание платных услуг и т.д.).
2. Возбудить дело об административном правонарушении, если в результате проверки был подтвержден факт его совершения.
3. Отказать в удовлетворении жалобы – если ее рассмотрение не входит в компетенцию ЦБ РФ, либо проверка не выявила признаков нарушения.

Если заявитель не согласен с решением Центробанка, он имеет право подать жалобу и в его адрес – но уже в судебном в порядке.

После рассмотрения жалобы РСА выносит решение. Он может:

• добиться от страховщика изменения условий договора или возмещения ущерба;
• отказать в жалобе.

Как правильно составить жалобу на страховую компанию для отправления по почте или личной передаче

Жалоба на страховую компанию составляется в свободной форме, исходя из специфики требований и сути проблемы. Но обязательно требуется указать следующие сведения:

1. Информацию о заявителе (ФИО, адрес проживания, электронная почта, номер телефона, паспортные данные и номер водительского удостоверения).
2. Сведения о страховой компании (наименование, место регистрации и нахождения, ИНН и ОГРН).
3. Последовательный текст жалобы с указанием причин обращения, доводов и доказательств, подтверждающих нарушение ваших прав со стороны страховой компании со ссылками на закон.
4. Требования, которые вы просите применить, чтобы восстановить нарушенные права, например, провести проверку деятельности страховщика или привлечь его к ответственности.
5. Приложение с указанием документов, обосновывающих доводы жалобы.
6. Дату составления жалобы и подпись заявителя.

Основания для подачи жалобы

Страховые компании, с которыми граждане заключили договор, обязаны выполнять вытекающие из него обязательства. В обязанности страховщика входит осмотр имущества, поврежденного в результате ДТП, определение размера ущерба и стоимости ремонта, расчет компенсации за ущерб, причиненный потерпевшему и автомобилю. Эти нормы предусмотрены Федеральным законом 40-ФЗ от 25.04.2002 г.

На практике страховщики чаще всего совершают следующие нарушения:

• отказ в заключении договора об оказании страховых услуг;
• навязывание дополнительные услуги в рамках реализации полиса;
• несвоевременное и неполное информирование клиентов об определении страховой суммы;
• установление более длительного срока выплаты, чем требуется по закону;
• меньшая сумма страховых выплат;
• неудобное расположение пунктов урегулирования убытков;
• несоблюдение сроков рассмотрения заявлений, направленных в организацию потерпевшими;
• отказ в ремонте или несвоевременная оплата работ по ОСАГО;
• нарушение порядка выдачи направления на восстановление автомобиля;
• несоблюдение сроков ремонтных работ;
• отрицательное решение при рассмотрении заявления о страховой выплате при отсутствии полного пакета документов;
• завышенный размер страховой премии по ОСАГО;
• требование у клиента дополнительных документов, которые в данном случае фактически не требуются;
• отказ в заключении договора (мол, закончились бланки, компьютеры не работают, «мы не обслуживаем ваш регион» и т.д.);
• несоответствие информации по коэффициентам «бонус-малус».

Этот список является приблизительным: многие люди сталкиваются с другими нарушениями, совершаемыми страховыми компаниями. Однако и так легко заметить, что страховщики не любят работать, а тем более не любят платить своим клиентам деньги.

Если гражданин не получает услуги в полном объеме, действия страховки ОСАГО признаются незаконными. Именно поэтому часто возникает необходимость подачи заявления в органы, контролирующие деятельность страховых компаний.

Общие требования к написанию

Независимо от того, куда вы решите обратиться за защитой своих прав, вы должны соблюдать общие требования для написания:

• правильно укажите данные получателя и информацию о себе — не только ФИО, место жительства, телефон, но и номер страхового полиса, дату заключения договора;
• в тексте должны быть указаны конкретные претензии, без лишних вводных фраз и оборотов;
• обязательно укажите конкретный закон, который, по вашему мнению, нарушила страховая, а также те негативные последствия, которые для вас наступили;
• отразите количество и характер шагов, которые вы предприняли для разрешения конфликта. Например, вы можете написать о претензии (и даже приложить ее копию), которую вы отправили страховщику, а тот оставил ее без ответа. Здесь вы также можете обратить внимание на другие инстанции, в которые вы уже подавали заявление ранее (например, при подаче её в прокуратуру нужно указать, что действия страховщика уже обжалованы в PCA, но никаких действий не было предпринято);
• в конце текста должна быть четко сформулирована просьба. Например, чаще всего она заключается в проверке действий отдельных сотрудников страховщика или всей его деятельности в целом; в привлечении виновных должностных лиц к ответственности; в восстановлении текущего КБМ и т.д.

Надзорные органы, регулирующие деятельность страховых компаний

В России нет единой организации, контролирующей страховщиков. Однако это позволяет лицу, обнаружившему нарушения закона в этой сфере, подавать жалобы в несколько органов одновременно.

Но на начальном этапе необходимо решать проблемы на уровне самой организации. Поэтому официальные письменные претензии о неправомерных действиях специалистов направляются руководителю местного отдела страховой. Если процедура не дала желаемого эффекта, можно посетить центральный офис организации.

Заявления часто расследуются и решаются на месте. Но при отсутствии ответа в течение двух недель человек имеет право обратиться в вышестоящие инстанции.

Также дело могут рассмотреть другие органы, если страховая подтвердила отрицательное решение. Страхователь должен получить официальный отказ. В противном случае отправляется только претензия, на которой ставится отметка о регистрации в компании страховщика.

ВАЖНО! Положительный результат можно наблюдать при обращении в головной офис. При отсутствии ответа или его противоречии законодательству этот вариант является единственно правильным.

Есть и другие органы, контролирующие процедуру страхования. Вы можете связаться со следующими организациями:

1. Банк России (ЦБ РФ), а точнее, департамент страхового рынка, который взял на себя функции ФСФР, упраздненной в 2013 году. Это подразделение занимается мониторингом финансовой деятельности страховщиков. Следовательно, нужно обращаться туда, если компания отказывается производить выплаты или значительно занижает их размер. Также орган рассматривает заявления, связанные с навязыванием дополнительных услуг, увеличением сроков выплаты суммы, требованием СК по предоставлению документов, не включенных в перечень. Организация занимается законодательными вопросами, поэтому проверяет законность действий страховщиков.
2. Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Сюда имеет смысл подавать, когда организация стремится монополизировать предоставление страховых услуг в регионе, навязывает дополнительные услуги или иным образом нарушает федеральный закон о «защите конкуренции».
3. Союз автомобильных страховщиков (РСА). Это не госорган, а некоммерческая ассоциация организаций автострахования, но PCA может влиять на своих членов. Туда есть смысл жаловаться, если применяется неправильный КБМ или имеют место другие проблемы, связанные с полисом ОСАГО или Зеленой картой, а также для прямого урегулирования убытков и для компенсации по европротоколу. Невозможно связаться с PCA, если нарушения связаны с КАСКО или другими видами страхования — претензия не будет рассматриваться.
4. В случае нарушения страхователем и третьими лицами пунктов договора ОСАГО можно обратиться в Федеральную службу страхового надзора. Последние — это граждане, которые могут свидетельствовать о незаконной деятельности страховых. Этот вариант — единственно правильный, чтобы привлечь их к ответственности без суда.
5. Роспотребнадзор. Клиент, обратившийся в страховую, является потребителем ее услуг, а значит, действия страховщика должны соответствовать требованиям закона РФ «О защите прав потребителей». В этот государственный орган могут обращаться физические лица. Если страхование осуществлялось в рамках предпринимательской деятельности, Роспотребнадзор не будет рассматривать претензию.
6. Прокуратура России. Эта организация следит за соблюдением всего законодательства, поэтому вы можете связаться с ней при обнаружении любого нарушения.
7. Суд. Через него можно добиться, например, обязательного заключения договора при необоснованном отказе страховой, а также взыскания убытков, понесенных гражданином. Возможна компенсация как материального, так и морального ущерба.

Давайте теперь подробнее рассмотрим функции и порядок подачи заявлений для каждого из этих органов.

Когда и для чего составляется досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО

Выплата по ОСАГО начисляется только после проверки автомобиля потерпевшего экспертом от организации. К сожалению, не всегда итоговая сумма верна. В случае занижения суммы ремонта водитель имеет полное право выразить свое несогласие.

Изначально нужно постараться решить конфликт на уровне организации. С этой целью и составляется претензия, которая позволяет решить спор и не доводить дело до судебного разбирательства.

Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Претензия представляет собой первичный официальный документ, выражающий несогласие страхователя с суммой выплаты по договору ОСАГО и, соответственно, с решением эксперта СК. Регулирует разрешение подобных споров нормативная база Арбитражного процессуальный кодекс РФ.

Правила составления претензии к страховой компании

Нередко страховщики допускают ошибки, не предоставляя выплату. В этой ситуации специалисты рекомендуют подготовить претензию и направить её на имя руководителя компании. Иногда ошибки допускают не специально

После того как проведена проверка, обязательства могут выполнить в полном объеме. Претензию к страховой компании нужно оформлять правильно, принимая во внимание все нюансы. В иной ситуации заявку не рассмотрят или вынесут по ней отрицательное решение

Нередко сотрудники страховых компаний пользуются неграмотностью граждан, не желая исполнять свои обязательства из-за допущенных ошибок.

Эксперты советуют внимательно изучать договор, чтобы не оказаться в подобной ситуации. Обычно в бумаге учета отражаются правила составления того или иного документа. Можно скачать бланк претензии на официальном сайте организации. В этой ситуации вероятность возникновения споров существенно снизится. Однако даже если готовый бланк заполнен правильно, он должен содержать обязательную информацию. Дополнительно должны присутствовать основания, позволяющие подготовить документ.

Как правильно составить жалобу

Вопрос о том, кому следует жаловаться на страховую компанию по ОСАГО, мы рассмотрели. Теперь нужно понять, как грамотно составить обращение в соответствующую инстанцию.

Заявление в любой государственный орган нужно писать в соответствии с правилами. Жалоба должна содержать следующие факты:

• сведения о заявителе с указанием контактных и паспортных данных;
• заголовок «Заявление» или «Жалоба»;
• суть произошедшей ситуации, повлекшей нарушения прав и интересов гражданина, с подробным разъяснением всех обстоятельств дела, сведений об автостраховщике;
• требования;
• перечень прилагаемых документов;
• дата и подпись заявителя.

Общие требования к написанию

Вне зависимости от того, куда вы решили обращаться за защитой своих прав, необходимо соблюдать общие требования к написанию жалобы:

• Правильно указывайте данные адресата и сведения о себе – не только ФИО, место жительства, телефон, но и номер страхового полиса, дату заключенного договора.
• В тексте должны быть указаны конкретные претензии, без лишних вводных фраз и оборотов.
• Обязательно указывайте конкретный закон, который, по вашему мнению, был нарушен страховой компанией, а также те негативные последствия, которые для вас наступили.
• Отразите количество и суть предпринятых вами мер для урегулирования конфликта. Например, можно написать про претензию (и даже приложить ее копию), отправленную вами в адрес страховщика и оставленную им без ответа. Здесь же можно обратить внимание на другие инстанции, в которые вы уже обращались с жалобой ранее (например, при подаче жалобы в прокуратуру нужно упомянуть, что действия страховщика уже были предметом обжалования в РСА, но никаких мер принято не было).
• В конце текста необходимо четко сформулировать просьбу. Например, чаще всего она заключается в проведении проверки действий отдельных сотрудников страховщика или всей его деятельности в целом; в привлечении виновных должностных лиц к ответственности; в восстановлении фактического КБМ и т.д.

Какой срок для подачи претензии?

Заявление о разногласиях можно долго не подавать – 3 года с момента как вы узнали, что вам незаконно отказали, или когда срок на ответ истёк, но ответ так никакой и не направили. Но тянуть с подачей не в ваших интересах.

В ситуациях, когда страховщик незаконно отказывает в выплате страхового возмещения, лучше быстрее оказаться в суде и попросить там текущую неустойку, чем ждать, и потом суд эту самую неустойку снизит.

Плюс, срок рассмотрения вашего заявления будет зависеть не только от способа подачи, но и от срока, если пройдет больше 180 дней с момента отказа, то тогда заявление о разногласиях будет рассматриваться страховщиком до 30 дней.

Что делать при отказе в ремонте по ОСАГО?

Если вы хотите, чтобы ваш авто был отремонтирован по ОСАГО, но страховщик вместо ремонта заплатил деньгами, тогда во всех заявлениях вы требуете обязать страховщика произвести восстановительный ремонта вашего транспортного средства.

Страховщик, скорее всего, обоснует отказ в ремонте тем, что у него нет договора с сервисами, которые смогут отремонтировать ваш авто в соответствии с требованиями ОСАГО по ремонту.

Но когда дело дойдёт до суда, СК надо будет доказать, что все сервисы после ДТП отказались ремонтировать ваш авто и что он не мог предложить вам другой сервис, который, готов был отремонтировать, но, к примеру, в другие сроки.

В 2023 году набирает обороты судебная практика, когда со страховщика, недобросовестно уклонившегося от проведения ремонта, взыскивают сумму страхового возмещения без учета износа. Так что можно попробовать заявить и такие требования.

Похожие записи:

• Кто должен менять электросчетчик в квартире собственника в 2023 году если он неисправный
• Какие льготы положены участникам боевых действий в Чечне в 2023 году
• Реквизиты налоговой для оплаты НДС в 2023 году