Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсия по старости и инвалидности в Германии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Минимальный рабочий стаж для получения пенсии в Германии – 5 лет. Такого понятия как минимальная пенсия в Германии не существует, пенсия рассчитывается индивидуально и составляет 48% от прежнего дохода.
Когда выплачивается пенсия по инвалидности?
Лица в Германии, которые утратили способность работать, могут подать заявление на получение пенсии по инвалидности. Для этого необходимо выполнить ряд условий, изложенных в статье 43 шестой книги Социального кодекса (SGB VI). Их перечень включает:
- установление инвалидности;
- наличие общего стажа не менее 5 лет. Однако при возникновении инвалидности в результате несчастного случая на производстве, а также получении увечья на воинской службе или выполнении общественных работ, требование о стаже 5 лет не применяется;
- застрахованные лица для получения пенсии по инвалидности должны иметь стаж обязательных выплат за 3 года в течение 5 лет, которые предшествовали потере трудоспособности, то есть должно быть за это время уплачено не менее 36 ежемесячных взносов.
Виды пенсионных отчислений в Германии
Как и любое цивилизованное государство, ФРГ обеспечивает пожилых граждан, имеющих определенный стаж работы, пенсией.
Выплаты пенсий производятся из пенсионного фонда, но деньги в нем сначала должны появиться, для чего разработано пенсионное страхование. В ФРГ оно является частью развитой системы государственного социального страхования, которое защищает граждан страны в случае безработицы, болезни, наступления старости.
Начислением и выплатой пенсий занимается учреждение под названием Deutsche Rentenversicherung.
При регистрации в пенсионной системе каждый зарегистрировавшийся получает личный страховой номер и при любом обращении обязан его предъявить.
Важно!
При устройстве на работу человек становится застрахованным в пенсионной системе автоматически. Затем, начиная с 27 лет, он ежегодно получает письмо с отчетом о состоянии своего пенсионного счета, о том, на какую пенсию он может рассчитывать, если прекратить работать в данный момент, каковы будут выплаты, если доработать до пенсионного возраста с текущим уровнем зарплаты или при сохранении текущего темпа ее роста.
Пенсия в Германии складывается из двух видов пенсионных отчислений:
- государственная пенсия;
- частное пенсионное страхование.
Возраст выхода на пенсию в Германии
На сегодняшний день 21% населения страны составляют люди старше 65 лет, и их количество к 2050 году составит уже 32%.
В связи с дефицитом рождаемости и старением населения пенсионный возраст приходится повышать.
Этот процесс сейчас происходит по всей Европе в связи с аналогичными причинами. Сейчас в Германии как мужчины, так и женщины уходят на пенсию с 65 лет и 7 месяцев.
Важно!
К 2029 году в Германии произойдет плавное повышение возраста, в котором граждане будут выходить на пенсию, до 67 лет.
Пенсионный возраст рассчитывается, исходя из года рождения по определенному алгоритму. Родившиеся до 1947 года выходят на пенсию в 65 лет ровно, для родившихся с 1947 по 1958 годы прибавляется по 1 месяцу за каждый год к 65 годам, для рожденных с 1959 по 1963 годы прибавляется уже по 2 месяца за каждый год и уже к 66 годам. Таким образом, те, кто родился после 1963 года, смогут выйти на пенсию только в 67 лет.
Однако выйти на пенсию можно и досрочно. С 2014 года можно по достижении 63 лет подавать заявку на досрочный выход на пенсию. Для этого необходимо выполнить одно из двух условий:
- иметь стаж не менее 45 лет;
- согласиться на снижение размера пенсии.
Несмотря на то, что денег будет меньше, многие люди охотно выходят на пенсию раньше. На сегодня заявку на досрочную пенсию подали уже более 1 миллиона человек, и из-за этого казна ежемесячно недополучает порядка 1,3 миллиарда евро.
В качестве компенсации экономисты предлагают дальнейшее увеличение пенсионного возраста до 70 лет.
Немцы предпочитают работать на пенсии до 75 лет, поскольку не все имели высокие зарплаты и не все могут претендовать на достойный размер пенсионных выплат. Определяющими факторами являются: состояние здоровья, сфера деятельности, размер выплачиваемой пенсии.
В Германии не нужно увольняться по достижению 65 лет. Если в трудовом договоре нет условия, что при выходе на пенсию следует увольнение, вы можете спокойно трудиться дальше. Ни один работодатель не имеет законного права уволить вас из-за наступления определенного возраста, если это не прописано в трудовом договоре. Многие компании с удовольствием нанимают пенсионеров на неполный рабочий день.
Работающие пенсионеры продолжают выплачивать налоги и взносы, в случае, если:
- Пенсия не выплачивается при достижении 65 лет,
- Заработная плата составляет более 450 евро.
Те, кто вышел на досрочную пенсию, имеют право продолжать работать. Но, в случае, если их заработная плата будет превышать 525 евро в месяц, то выплата пенсии сократиться на 40%.
Критика пенсионной системы
На данный момент пенсионную систему Германии потряхивает. Нация стареет, пожилых людей всё больше, работающих всё меньше, в том числе и по вине кризиса. В немецких медиа то и дело обсуждается, надо ли повышать пенсионные взносы или не стоит.
Последнее повышение пенсий произошло в 2018: на западе 3,2%, на востоке 3,4%. Уровень пенсий в восточных землях достиг 95,8% западных. Но в целом за последние 10 лет покупательная способность немецких пенсионеров упала.
Одно из предлагаемых решений, которое мне по душе — привлечение в Германию квалифицированной молодёжи, чтобы они работали и обеспечивали немцам старость. Играют они на такой тонкости: предлагают ограничивать время пребывания работающих иностранцев пятью годами. Ведь по закону, кто проработал в Германии менее пяти лет, на немецкую пенсию не рассчитывают. Правда, полагается вернуть самостоятельно выплаченную часть пенсионных взносов, те самые 9,35% от зарплаты. Но та часть, что выплачена работодателем, больше никому не возвращается.
Я приехал в Германию по программе GreenCard для программистов, по которой мне также полагалось через 5 лет уехать из страны. Но уже на третий год пребывания я получил нормальную рабочую визу, потому что «зелёную карту» к этому времени уже отменили. Теперь ввели Голубую Карту ЕС на ещё более лояльных к иностранцам условиях. ПМЖ можно получить уже через 21 месяц.
Противники идеи говорят, что приезжие вытеснят с рынка самих немцев, тем более что на фоне кризиса беженцев количество рабочих мест всё сокращается. В итоге та часть людей, что останется без работы, будет жить на то, что зарабатывают остальные и всё останется по-прежнему.
Экономисты говорят, что те, кто работают в данный момент, высокую пенсию получать не смогут. Поэтому многие рекомендуют не сильно надеяться обеспечивая старость лишь пенсионными взносами.
Наши страховые услуги
Наш страховой брокер помогает застраховаться в Германии на русском языке с индивидуальным подходом к ситуации каждого клиента. Пройдите опросник для поиска страхового контракта. Услуга полностью бесплатная.
БЕЛАРУСЬ: пенсии по инвалидности рассчитывают так же, как и обычные пенсии
Полную пенсию по инвалидности получают те, кто наработал нужный страховой стаж (то есть определенное количество лет работал, уплачивая взносы в фонд соцзащиты). Тем, кто стал инвалидом младше 23 лет, достаточно всего одного года стажа. С возрастом требования к продолжительности стажа увеличиваются, пока он не достигает 15 лет (для тех, кто стал инвалидом в 61 и старше). При этом тем, кто стал инвалидом до 20 лет и успел при этом поработать хоть сколько-нибудь, пенсию назначат вне зависимости от стажа.
Инвалидность делится на три группы. Самая тяжелая — I, в нее попадают те, кто зависит от постоянной помощи других людей. У инвалидов II группы жизнедеятельность ограничена заметно, а у III группы — умеренно. Для инвалида I группы пенсия составляет 75% его среднемесячного заработка, применяемого для исчисления пенсии (этот показатель рассчитывают по специальной формуле и используют в том числе для расчета обычных пенсий). Инвалиды II группы получают 65% от этой величины, а III группы — 40%. В июне пенсия по инвалидности в среднем была равна 2 миллионам 433 тысячам рублей.
Кроме того, некоторым положена надбавка на уход: инвалидам I группы и инвалидам старше 80-летнего возраста — 100% минимального размера пенсии по возрасту (392 тысячи рублей).
Кроме того, у белорусских инвалидов есть разнообразные льготы. Они зависят от группы. Например, инвалиды I и II групп получают частичную скидку на коммунальные услуги (если они живут одни и не имеют трудоспособных членов семьи), скидку на лекарства 90%, право на бесплатный проезд в общественном транспорте (а инвалиды I группы — еще и бесплатный проезд для сопровождающего) и налоговые льготы.
США: не хватает страховых взносов — одолжи их у родителей
Как и везде, получать полное пособие по инвалидности в Штатах могут только те, кто сделал достаточно взносов в фонд соцзащиты. Эти выплаты в США оцениваются в баллах, и человек за год в среднем набирает 4 страховых балла. Чтобы получать пособие, инвалидам достаточно насобирать 20 баллов за последние 10 лет. Такое правило касается тех, кто утратил дееспособность в 22 года или позже. Если это произошло до 22 лет, инвалид может «позаимствовать» недостающие баллы у своих родителей (они при этом баллов не лишатся).
Как и в Британии, в Штатах нет такого понятия, как степень инвалидности — все рассчитывается индивидуально. В 2013 году средний размер пособия по инвалидности составлял 1177 долларов в месяц, а максимальный по стране равнялся 2533 долларам.
Если пособий все равно не хватает на достойный уровень жизни, можно обратиться за финансовой помощью в один из специальных фондов, которые выделяют субсидии на еду, лекарства, оплату счетов или, например, получение образования.
Пенсии по инвалидности в Германии
Для того чтобы рассказать что же такое пенсия по инвалидности в Германии, я должна рассказать немного о том, что вообще такое пенсии в Германии.
Не будем спорить с очевидным: цивилизованность общества определяется заботой о стариках и детях. Лучший аргумент в пользу совершенства системы пенсионного обеспечения развитых стран — энергичные туристы преклонного возраста, которых иногда встречаются на наших улицах. Нередко эти достойные старички и старушки — немецкие пенсионеры. По данным экспертов ООН, Германия по уровню жизни пенсионеров уступает немного только скандинавам.
Государственное социальное страхование появилось впервые именно в Германии. Случилось это еще в 19 веке под началом легендарного Отто фон Бисмарка. Принцип прост: работающие граждане содержат пенсионеров, отчисляя определенную часть своих заработков в пенсионный фонд государства. Деньги распределяются и сразу же передаются пенсионерам. Солидарность поколений поначалу не была обременительной для работающих. Размер отчислений в 1891 году составлял всего 1,7%, и всех это вполне устраивало. Безработицы в те годы не было, а продолжительность жизни была гораздо меньше, чем сейчас. С тех пор многое изменилось — общество постарело, а размер отчислений в пенсионную казну составляет уже 18,9%.
В Германии существует два вида пенсионного обеспечения — государственное и частное.
Первое обязательно для людей с доходами не более 3900 евро в месяц (таких большинство), второе — добровольное. Те, кто зарабатывает больше, часто обращаются к частным пенсионным фондам. Заключив договор с банком, обеспеченные немцы каждый месяц отчисляют определенную сумму, размер которой устанавливают сами.
Пенсионная система Германии включает три вида пенсий:
- · пенсия по возрасту;
- · пенсия иждивенца (в связи с потерей кормильца);
- · пенсия по инвалидности.
Теперь мы можем вернуться к сути нашего доклада – пенсиям по инвалидности.
Начнем с того что, степень инвалидности, полученная в странах СНГ, здесь недействительна, поэтому лицам, постоянно проживающим в Германии, следует оформить всё заново в соответствии с немецкими законами. В заявлении на определение степени инвалидности должны быть указаны все физические, психические и душевные заболевания заявителя, сведения о лечащих врачах, медицинские заключения врачей-специалистов и другие документы и материалы обследований и операций, подтверждающие старые и новые диагнозы в Германии. Если функционирование органов заявителя или его психическое, или душевное здоровье отклоняются от общепринятых на срок более шести месяцев, то для определения степени инвалидности подается заявление в Ведомство по социальному обеспечению по месту жительства.
Медико-социальная экспертиза в установленном порядке определяет потребность освидетельствуемого в медицинской реабилитации и дальнейших мерах социальной защиты на основе оценки ограничений жизнедеятельности, вызванных стойким расстройством каких-либо функций организма. При этом учитывается степень зависимости от посторонней помощи по самообслуживанию, передвижению, ориентации, общению, способности контролировать свое поведение и многое другое.
Если при достижении пенсионного возраста или при невозможности работать в связи с инвалидностью, человеку не достаточно средств для жизни, он имеет право на получение пособия Grundsicherung(основное, базовое пособие). Если общий доход такого человека за 1 месяц составляет менее 838 евро (на 2018 год), он может подать заявление на получение Grundsicherung. При расчете пособия будут учтены все доходы, которые получает человек и удержаны из данного пособия.
Сумма пособия Grundsicherung зависит от жизненной ситуации(Regelbedarfsstufen) и составляют от 374 до 416 евро. Дополнительно к данной сумме человек получает деньги на жилье, отопление, а также на оплату ремонтов и некоторых других потребностей по факту расходов.
Величину будущей пенсии можно узнать, взяв ежегодное письмо с пенсионным прогнозом. В качестве альтернативы можно воспользоваться калькулятором Deutsche Rentenversicherung. Получив письмо с пенсионным прогнозом следует проверить, все ли платежи учтены. Лучше всего связаться с пенсионной кассой и запросить протокол пенсионных платежей (Versicherungsverlauf). На его основе можно удостовериться, все ли жизненные ситуации учтены. Лучше всего сделать это своевременно и согласовать с пенсионным фондом (Kontenklärung).
Расчет будущей пенсии осуществляется по формуле: месячная пенсия = пенсионные пункты (Engeltpunkte) x доплата/переплата (Zugangsfaktor) x цена одного пункта (Aktueller Rentenwert) x пенсионный фактор (Rentenfaktor).
- Entgeltpunkt: 1 пенсионный пункт соответствует средней зарплате всех застрахованных в государственной системе пенсионного страхования. В 2017 году для пенсионного страхования 1 пенсионный пункт соответствовал зарплате в 37.103 €. Все суммы больше или меньше учитываются пропорционально. Время по уходу за детьми, заботе о тяжелобольных близких людях или обучению могут учитываться по специальным формулам.
- Zugangsfaktor: доплаты/переплаты возникают в случае, если получение пенсии начинается до момента регулярной выплаты пенсии или в дополнительных выплатах, осуществляемых работающим пенсионером. Если выход на пенсию соответствует плановому и трудовая деятельность не осуществляется, то Zugangsfaktor равен 1.
- Aktueller Rentenwert: это величина пенсии, соответствующая одному пункту. В 2017 году 1 пункт соответствовал 30,45 € в Западной Германии и 28,66 € в Восточной Германии.
- Rentenfaktor: пенсионный фактор зависит от вида получаемой пенсии. Если выплачивается пенсия по старости (Regelrente) или вследствие полной потери работоспособности, то фактор равен 1. Если потеря работоспособности частичная, то фактор равен 0,5. Для членов семье умершего фактор варьируется от 0,6 (супруг) до 0,1 (дети).
Каждый работник может по достижении 55 лет добровольно делать дополнительные вклады в пенсионный фонд и таким образом улучшать свою пенсию. Каждый год вложенные деньги будут увеличиваться благодаря индексации пенсий. С точки зрения математики надо будет прожить 17-20 лет после начала получения пенсии, чтобы вернуть вложенные деньги.
Выплата пенсии за границей
Формально пенсию можно получать, проживая не в Германии. Немецкая пенсия выплачивается в 150 странах мира. Если в пенсионном возрасте планируется проживать вне Германии, то рекомендуется заранее связаться с пенсионной кассой и уточнить все подробности. Например, если пенсия выплачивается из-за неполной потери трудоспособности, то смена места жительства может привести к полному прекращению выплат. Под сменой места жительства понимается проживание за границей более 6 месяцев. Если срок составляет менее 6 месяцев, то нахождение за границей не учитывается, т.е. на выплату пенсий действует те же правила, если бы пенсионер находился в это время в Германии. Смена места жительства может также привести к повышению налоговой нагрузки. Самый большой недостаток для немецких пенсионеров, проживающих за границей: налогооблагаемого минимума (8.472€) нет, т.е. подоходный налог считается с 1-го Евро. Если же 90% доходов приходятся на Германию, то можно написать заявления и стать налоговым резидентом Германии, проживая за границей. В таком случае, опять появляется налогооблагаемый минимум, но следует уже учитывать соглашения о двойном налогообложении со страной будущего пребывания.
Много полезных советов касательно подготовки к переезду содержится на сайте. Ведь кроме пенсии важную роль играет также медицинская страховка и возможность в будущем вернуться обратно в Германию.
С какого возраста пенсия в Германии
Когда гражданин уважаемого возраста встречает старость и получает помощь от государства, зависит от года его рождения. Периодически немецкое правительство обсуждает повешение пенсионного возраста. В планах увеличить его сначала 68, а после 2069 года и до 70 лет.
Возраст выхода на пенсию по старости в Германии
| Год рождения | Пенсионный возраст | выход на пенсию |
|---|---|---|
| 1819 — 1851 | 70 лет | |
| 1851 — 1946 | 65 лет | |
| 1947 | 65 лет + 1 месяц | 02.2012 — 01.2013 |
| 1948 | 65 лет + 2 месяца | 03.2013 — 02.2014 |
| 1949 | 65 лет + 3 месяца | 04.2014 — 03.2015 |
| 1950 | 65 лет + 4 месяца | 05.2019 — 04.2016 |
| 1951 | 65 лет + 5 месяцев | 06.2019 — 05.2017 |
| 1952 | 65 лет + 6 месяцев | 07.2019 — 06.2018 |
| 1953 | 65 лет + 7 месяцев | 08.2019 — 07.2019 |
| 1954 | 65 лет + 8 месяцев | 09.2019 — 08.2020 |
| 1955 | 65 лет + 9 месяцев | 10.2020 — 09.2021 |
| 1956 | 65 лет + 10 месяцев | 11.2021 — 10.2022 |
| 1957 | 65 лет + 11 месяцев | 12.2022 — 11.2023 |
| 1958 | 66 лет | 01.2024 — 12.2024 |
| 1959 | 66 лет + 2 месяца | 03.2025 — 02.2026 |
| 1960 | 66 лет + 4 месяца | 05.2026 — 04.2027 |
| 1961 | 66 лет + 6 месяцев | 07.2027 — 06.2028 |
| 1962 | 66 лет + 8 месяцев | 09.2028 — 08.2029 |
| 1963 | 66 лет + 10 месяцев | 11.2029 — 10.2030 |
| 1964 и позже | 67 лет | с 2031 |
Основные виды страхования в Германии
Значительная часть доходов работающих жителей ФРГ уходит на погашение страховых взносов. Система их сбора и распределения прозрачна и понятна. Любой человек, исправно плативший по обязательствам, имеет право на получение материальной помощи, если попадает в стесненные финансовые условия.
Основные виды социального страхования в Германии:
- медицинское — выплаты по этой статье покрывают расходы на консультации у врачей, диагностику и лечение заболеваний. Также обеспечивается частичная компенсация потери дохода по болезни. Со временем резидент может перейти на план страхования, который будет включать ведение и лечение возрастных патологий;
- пенсионное — за счет этих выплат пожилые жители Германии могут рассчитывать на достойный уровень жизни после прекращения профессиональной деятельности. Размер пенсии может доходить до 70% среднемесячного дохода гражданина, высчитанного на основании данных за весь его трудовой стаж;
- по безработице — жители страны, исправно платившие взносы с зарплаты, в случае потери работы получают материальную поддержку, пока опять не трудоустроятся;
- от несчастного случая — взносы по этой статье делают не сами граждане, а их работодатели. Резидент страхуется на предмет получения травмы на рабочем месте или по дороге туда. Выплаты идут на восстановление пострадавшего, его обеспечение до момента возвращения к трудовой деятельности. При тяжелых последствиях гражданину назначается пенсия или оплачиваются похороны.
Взносы в пенсионные фонды
Сумма отчислений назначается из расчета зарплаты гражданина Германии. Чем она выше, тем, соответственно, больше отчисления. Всеми документальными вопросами, связанными с пенсионными отчислениями, занимается работодатель.
В случаях, когда доход опускается ниже 450 евро, пенсионные отчисления равны 15% заработка.
Также есть люди, которым предоставляются выплаты до наступления пенсионного возраста:
- Те, у кого официальный стаж работы 45 лет.
- Женщины с годом рождения до 1952, которые выполняли некоторые условия, указанные государством, могут выйти на пенсию в 60 лет.
- Граждане, потерявшие дееспособность, и инвалиды.
Справка! Обычный взнос в ПФ равен 18,7% от зарплаты. Половина из этой суммы платится работодателем, а половина — самим гражданином.
Виды пенсий в Германии
В Германии существуют такие виды пенсионных выплат:
- по старости;
- по выслуге — для тех, кто проработал больше 45 лет;
- по инвалидности;
- при потере кормильца;
- при вредных условиях труда;
- социальная пенсия.
К вредным условиям труда относится работа горняков и шахтеров. Они могут оформить пенсию уже в 60 лет при наличии стажа не меньше 25 лет, из которых в тяжелых условиях 10 лет с 40-летнего возраста. Пенсия инвалидам в Германии устанавливается после достижения возраста 67 лет, даже если он на протяжении жизни не работал и не производил отчисления. Помимо базового размера, инвалидам положена надбавка.
Выплата по потере кормильца назначается при соблюдении следующих условий:
- умерший 5 лет работал и платил взносы;
- человек умер из-за несчастного случая до отработки пятилетнего стажа;
- гражданин скончался на пенсии.