Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки банк открытие условия в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.
Возможные дополнительные затраты
К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:
- 0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
- 1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
- 2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
- 2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
- 2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.
Рефинансирование ипотеки
Услуга рефинансирования в банке «Открытие» предоставляет шанс заемщикам других финансовых учреждений поменять условия своего текущего ипотечного кредита на предложение, снижающее финансовую нагрузку на семейный бюджет. Есть возможность замены валюты кредита на рублевую. Размер новой ипотеки адекватен остатку долга по предыдущему жилищному займу.
Главное условие рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности, хорошая кредитная история заемщика. В качестве обеспечения нового займа будет приобретаемая квартира или залог права на участие в долевом строительстве, если дом еще не построен.
Важно учитывать, что до регистрации ипотечного кредита в пользу компании ставка при рефинансировании остается выше установленных стандартов на 2%.
Что такое рефинансирование?
Рефинансированию подлежат не только ипотечные кредиты, но и обычные потребительские. Однако, чаще всего используется этот инструмент именно в отношении ипотек. Обусловлено это тем, что ипотека предполагает долгосрочный договор кредитования.
Рефинансирование – это перенос ипотеки из одного банка в другой на новых условиях кредитования. Условия эти всегда должны быть более выгодными, иначе в таком переходе нет никакого экономического смысла.
Старый ипотечный договор при рефинансировании погашается той организацией, с которой заемщик заключает новый договор.
Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования. Зависят они не только от политики банка, но и от конкретного случая кредитования.
Далеко не каждый заемщик может воспользоваться такой услугой. Банк должен быть уверен в платежеспособности такого клиента, в его хорошей кредитной истории.
Залоговая недвижимость: требования банка
Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:
- физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
- объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
- удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
- удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
- отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.
Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.
Документы для рефинансирования ипотеки
Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.
Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
- справка 2-НДФЛ;
- кредитный договор со старым банком;
- справка об остатке ссудной задолженности.
После одобрения кредита также потребуются:
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о собственности;
- кадастровый паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
- справка Ф40 из паспортного стола;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
Какие документы нужно подготовить?
Для переоформления займа придется собрать приличный пакет документов. Понадобится не только заново заполнить заявление-анкету заемщика, но и принести справки и копии документов для оценки кредитоспособности клиента и оценки залога (для внешних заемщиков). Список документов:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина РФ;
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев;
- документы, подтверждающие кредитные обязательства по рефинансируемому кредиту;
- справка об остатке задолженности по кредиту.
Для заемщиков других банков:
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- акт оценки квартиры или дома;
- выписку из домовой книги о зарегистрированных лицах.
Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», копия трудовой книжки и паспорта не требуется.
Документы в основном предоставляются в виде копий, но заемщик должен быть готов предоставить оригиналы. Справка о доходах, заявление и отчет о задолженности по кредиту должны быть обязательно предоставлены в оригинале.
Рефинансирование ипотеки банк открытие условия.
Программа рефинансирования представляет собой один из финансовых продуктов, который сегодня предоставляет своим клиентам банк Открытие. Сущность программы заключается в том, что клиенту предоставляется уникальная возможность переоформить действующий кредит на более выгодных условиях.
На текущий момент рамками программы установлены следующие правила:
- ставка процента — от 7,5%;
- минимальная сумма кредита — от 500 000 рублей;
- максимальный объем займа — до 30 млн. рублей;
- объем кредитования — от 20 до 80%;
- валюта — российские рубли;
- длительность договора — от 3 до 30 лет.
На максимальную сумму в размере 30 млн. рублей вправе рассчитывать жители Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО. Для остальных регионов лимит составляет 15 млн. рублей. Итоговая сумма рефинансирования определяется с учетом стоимости залогового имущества и в среднем не превышает 80%.
В рамках программы допускается привлечение созаемщиков, количество которых не может превышать 3-х человек. Средства выдаются исключительно в рублях, а процедура оформления регламентируется внутренними правилами банка. Рефинансировать можно только кредит, который ранее был взят для приобретения жилой недвижимости.
Для одобрения заявки важно отсутствие текущей просрочки задолженности на момент обращения в организацию, в течение последних 6 месяцев и более 30 календарных дней. С начала действия договорных отношений с банком должно пройти не менее полугода.
Обеспечением может выступать:
- Предварительный ипотечный договор;
- Ипотека жилого объекта;
- Залог прав по ДДУ.
Максимальная сумма определяется с учетом местонахождения залоговой недвижимости. Она не может быть более остатка по основному долгу в случае, если рефинансируется кредит банка Открытие. Если он был оформлен в другой организации, то лимит складывается из основной задолженности и суммы начисленных процентных платежей.
Основные условия, предлагаемые по этому банковскому продукту:
| Рефинансирование предоставляется для погашения: |
|
| Сроки кредитования | от 3 лет до 30 лет. Можно растянуть выплату на достаточно длительный срок и таким образом уменьшить ежемесячный платёж. |
| Сумма кредита: | · от 500 000 руб. до 30 млн. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.;
· от 500 000 руб. до 15 млн. руб. для прочих регионов России |
Снижение и увеличение процентной ставки
Согласно условиям кредитования банковской компании Открытие, предусмотрено снижение годовой процентной ставки в таких случаях:
- При начислении заработной платы на лицевой счёт в банке Открытие предусмотрено снижение годовой процентной ставки на 0,5%;
- При оформлении партнёрской заявочной анкеты скидка также составляет 0,5%;
- Скидка в 0,5% предусмотрена и в зависимости от канала продаж – диджитал или партнёрская заявка;
- Сотрудникам организации Лукойл предусмотрено снижение процентной годовой ставки на 0,1%.
Также предусмотрено повышение процентной ставки по рефинансированию ипотечного займа в таких случаях:
- За отказ от страхования жизни или потери права на недвижимость. И в том, и другом случае надбавка составит 2%;
- При использовании упрощённой программы оформления долгового соглашения по двум документам. В этом случае процентная ставка увеличится на 0,5%;
- Если коэффициент, вычисленный отношением кредита к залогу, составит более 80%. При этом годовая процентная ставка увеличится на 1%.
Отзывы о программе кредитования
Заёмщики, которые уже успели оформить программу рефинансирования в банке Открытие, положительно отзываются о данном продукте. Заявка подаётся дистанционно, все необходимые документы также можно прикрепить к анкете в электронном виде. Благодаря такому формату взаимодействия с банком, клиенту не нужно тратить время на многократное посещение отделения и ожидание в очереди.
Также в числе плюсов продукта пользователи называют удобные способы погашения кредита. Можно в любое время внести платёж через онлайн-сервисы банка Открытие, в том числе с карт любых кредитных организаций. Комиссия за услугу не взимается.
Некоторые заёмщики отмечают в своих отзывах, что рассмотрение заявок зачастую занимает более 10 дней. Иногда после получения предварительного одобрения пользователям также приходится подолгу ожидать звонка от специалиста.
Также в числе минусов программы клиенты указывают на то, что до регистрации залога по новому кредиту начисляется повышенный процент (+2% к базовой ставке). Если к этому добавляется надбавка за отсутствие страхования жизни и здоровья, то ставка в общей сложности увеличивается на 4 пункта.
Требования к рефинансированному кредиту
Сама ипотека, взятая в другой финансовой организации, тоже должна отвечать определенным требованиям. А именно:
- Первоначальный займ должен быть обязательно взят по программе ипотечного кредитования. Сюда входит как вторичное жилье, так и новостройки;
- Отсутствует актуальная просрочка по выплатам. А также не было просрочек более месяца за последние полгода;
- При взятии ипотеки использовались услуги оценщика, который учитывал расположение приобретаемой недвижимости;
- Необходимо предоставить активный ипотечный договор с другим банком, а также документы на купленную недвижимость или долю в строительстве.
Итоговая сумма займа в «Открытии» зависит от того, какая организация выдала первоначальный кредит. При этом она не может быть выше размера актуальной задолженности. Максимум, что можно получить — это полную сумму долга с учетом процентной ставки на период полного досрочного погашения. То есть оформления рефинансирования.
Актуальные предложения банков
Для банков рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения – это возможность привлечь нового клиента и одолжить ему внушительную сумму на долгий срок. По сути, в этом заключается их финансовая выгода. Поэтому многие банки предлагают услугу рефинансирования. Рассмотрим наиболее выгодные предложения 2019 года.
|
Банк |
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
Райффайзенбанк |
От 9,99% |
От 500 000 до 26 000 000 рублей |
От 1 до 30 лет |
|
Открытие |
От 10,2% |
От 500 000 до 30 000 000 рублей |
От 3 до 30 лет |
|
Альфа-Банк |
От 10,29% |
От 600 000 до 30 000 000 рублей |
От 1 года до 30 лет |
|
Газпромбанк |
От 10,5% |
От 500 000 до 45 000 000 рублей |
От 3,5 до 30 лет |
|
Сбербанк |
От 10,9% |
От 300 000 до 5 000 000 рублей (для Москвы и Московской области – до 7 000 000 рублей) |
От 1 года до 30 лет |
Кто может рефинансироваться
Перекредитоваться может человек, который соответствует следующим требованиям:
- Гражданство РФ и наличие паспорта с пропиской.
- Возраст – 18-65 лет.
- Общий стаж – от 1 года.
- Трудоустройство – на текущем месте от 3 месяцев.
- Для ИП и владельцев бизнеса – регистрация в налоговом органе от 2 лет.
- Заработок, достаточный для оформления той или иной суммы.
Если своих доходов не хватает, можно привлечь до 3 созаемщиков: супруги, сожители, родители, дети, братья, сестры. К ним предъявляются те же требования, как и к основному заемщику.
В качестве источников дохода Открытие рассматривает:
- Официальная зарплата с премиальными выплатами.
- Доходы от работы по совместительству.
- Прибыль от индивидуального предпринимательства или собственного бизнеса.
- Деньги от сдачи в аренду имущества.
- Пенсия.
- Иные доходы, которые подтверждены документально.
Платеж по будущему кредиту не должен превышать 65% от совокупного заработка соискателя.
Клиентом Открытия в рамках программы рефинансирования ипотеки вряд ли получится стать:
- бармену или официанту;
- телохранителю;
- работнику покер-клуба, казино или других игорных заведений;
- сотруднику ИП, не имеющего регистрацию.
- риэлтору;
- не трудоустроенному официально;
- занимающемуся международными перевозками.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:
- Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
- Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
- Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
- Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.