Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько дают по военной ипотеке в 2023 году банки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поможем выбрать объект в рамках вашего бюджета и согласно вышим пожеланиям. Расскажем плюсы и минусы, проведем аналитику застройщика, района и конкретного объекта. Озвучим возможные риски.
Оценим проект ДДУ, согласуем правки, соблюдающие ваши интересы. Получим одобрение в банке. Сопроводим на всех этапах сделки. Расскажем, как правильно принять построенный объект.
Аккредитованные по военной ипотеке новостройки
На карте приведен не исчерпывающий перечень аккредитованных объектов. Список будет регулярно пополняться и обновляться. Информация по ценам актуальна по состоянию на конец 2018 года, рекомендуем звонить для уточнения наличия квартир и актуальной их стоимости.
Данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ч. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации о стоимости товаров и услуг, пожалуйста, обращайтесь по контактным данным, указанным в соответствующих разделах сайта.
Изображения, фотоматериалы и описания объектов взяты с сайтов застройщиков и размещаются в информационных целях.
Банк может отказать в военной ипотеке, если у него на то будут причины. При оценке потенциального заёмщика в расчёт берётся много различных обстоятельств. Одними из них является платёжеспособность заёмщика, его текущая долговая нагрузка и качество кредитной истории. Казалось бы, для военной ипотеки эти обстоятельства несущественны, ведь погашать кредит будет государство. Однако банки учитывают все риски, в том числе возможность досрочного увольнения заёмщика с военной службы и, как следствие, появления у последнего проблем с оплатой задолженности.
Другая возможная причина отказа – несоответствие выбранной для покупки квартиры требованиям банка. Так, банк с большой степенью вероятности не возьмёт в залог неблагоустроенную квартиру или квартиру от застройщика, не имеющего аккредитации.
Особенности военного кредитования
Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:
- Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
- В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
- Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
- Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
- Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
- Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.
Что будет при увольнении военнослужащего?
Уволенный военный перестаёт быть участником НИС. Действует два сценария, которые зависят от причины увольнения. Если причина уважительная, то военный государству ничего не возвращает, и оно продолжает платить по кредиту. Если же причина неуважительная, деньги придётся вернуть и долг перед банком погасить самостоятельно.
Сценарий при уважительных причинах
Военнослужащий отслужил по контракту 20 лет и более. Также уважительным основанием считается увольнение после как минимум 10-летней службы, если:
- увольнение связано с ОШМ.
- отставка из-за достижения предельного возраста нахождения на службе.
- ограничения по годности к военной службе, которые выявлены в процессе военно-врачебной экспертизы.
- увольнение связано с членами семьи (например: супруг-военный вынужден по службе переехать).
Если военный погиб/пропал без вести, его накопительный счёт не закрывается и семья может по прежним правилам погасить остаток долга.
Через полгода после приемки квартира перейдет в собственность
Если денег хватило на покупку жилья без кредита, в предварительном ДДУ укажите, что вы платите свои средства и не используете кредит. Дальше все просто:
- получаете из «Росвоенипотеки» подписанный договор ЦЖЗ (придется ждать около месяца);
- заключаете с застройщиком основной ДДУ;
- отправляете договор ДУ в Росреестр, где регистрируют права участника долевого строительства;
- заказываете выписку из ЕГРП, в которой указано, что пока дом не сдан, часть прав на квартиру принадлежит государству;
- отдаете выписку и ДДУ в «Росвоенипотеку» (адрес выше), которая в течение 10 дней перечислит деньги застройщику.
После этого остается ждать передачи дома в эксплуатацию. Через полгода после подписания акта приема квартиры новосел становится полноправным хозяином. Он должен получить новую выписку из ЕГРП и передать ее в «Росвоенипотеку».
Кратко: кто платит по военной ипотеке после увольнения?
-
При увольнении военнослужащего по уважительной причине, оплачивать ипотеку продолжит государство.
-
Если военнослужащего уволили за невыполнение своих обязанностей или по статье, он возвращает деньги в течение 10 лет и платит по кредиту сам, причем по более высокой процентной ставке.
-
При самостоятельном увольнении выплаты по ипотеке продолжатся по программе НИС, если срок службы от 20 лет. Если военный отслужил менее 10 лет, деньги придется возвращать.
Условия военной ипотеки в 2022 году
Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.
Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.
Даже если заявитель владеет несколькими объектами недвижимости, он все равно имеет право на получение военной ипотеки через компанию rosvoenipoteka.
Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.
Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.
Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.
Основными кредиторами, выдающими военнослужащим ипотеку под покупку жилья, являются такие финансово-кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связь–банк, Газпромбанк и Зенит. Чтобы определиться, в какой финансово-кредитной организации военному лучше всего брать ипотеку, следует проанализировать лучшие предложения банков для военнослужащих:
| Наименование | Размер (минимальный и максимальный) | Срок кредитования | Процентная ставка (годовых) по состоянию на 2019 год | Другие условия |
| Сбербанк | 300 тыс. руб. | До 20 лет, однако время возврата заемных средств не должно быть больше того времени, на которое заемщику был предоставлен целевой жилищный заем; | 9,5% | Залог кредитуемого жилья и страхование передаваемого в залог имущество – обязательно |
| ВТБ | От 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.; | До 20 лет, но на дату погашения задолженности заемщику должно быть не больше 45 лет | 9,8%. В том случае, если заемщик выходит из программы НИС, тогда процентная ставка увеличивается на 0,2 позиции и составляет 10% | Первый взнос – не менее 15% |
| Связь-банк | От 400 тыс. руб. до 2,3 млн. руб. | От 3 до 20 лет, но не больше того периода, в течение которого заемщику может исполниться больше 45 лет | 9,95% годовых | Размер первоначального взноса – не меньше того, что указан в свидетельстве участника НИС – не меньше 20%; есть возможность досрочного погашения ипотеки без мораториев и переплат;
страхование: имущественное – обязательно, личное и титульное – по желанию заемщика |
| Газпромбанк | Минимальная сумма ипотеки – отсутствует; первый взнос в размере от 20% | До 45 лет | 9,5% | Минимальный срок ипотеки – 1 год; воспользоваться этой программой могут участники НИС, которые планируют приобрести готовую квартиру, жилье в строящемся доме, а также квартиру по льготной ставке в размере 6% по программе «Семейная ипотека» |
| Зенит | 300 тыс. руб., максимальная – 2,5 млн. руб. Банк может увеличить сумму до 2,8 млн. руб., если заемщик согласится на условие банка: разницу между размером ежемесячного платежа и платежа из государственных средств будет погашать сам заемщик | Срок – от 1 год и до достижения заемщиком возраста в 45 лет | 11,5% | Первый взнос – 20% от оценочной стоимости жилплощади |
Как воспользоваться военной ипотекой пошагово
Пошаговая инструкция для участников НИС, желающих взять ИК по ВИ для приобретения жилья, выглядит так:
- На первом этапе контрактник отправляется в банк с пакетом документов, включающим в себя заявление на получение ИК для приобретения выбранного ИЖ.
- Банк проверяет данные заявителя, и в случае одобрения кредитной заявки открывает на его имя спецсчет, подписывает с заемщиком кредитный договор и закладную, а также представляет ему на подпись договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
- Далее документы пересылаются в «Росвоенипотеку» — для их проверки и подписания договора ЦЖЗ. Если у «Росвоенипотеки» не возникает «возражений» по сделке, то она перечисляет необходимые средства на спецсчет военнослужащего в банке и возвращает ему подписанный договор ЦЖЗ.
- Наконец, на последнем этапе сделки контрактник обращается вместе с собственником — продавцом жилья в Росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения на объект сделки.
Изменения в 2022 году
Ежегодно правительством РФ устанавливается размер накопительного взноса для НИС. Вот и осенью 2022 года, а именно 30 сентября в Государственную думу был внесен проект Федерального бюджета на 2021-2023 год. Ч.2 ст.8 проекта предусматривает размер годового взноса в НИС на каждого военнослужащего. Военная ипотека в 2022 году подросла, а сумма пополнения персонального счета участника накопительно-ипотечной системы следующая:
299 081,2 руб.
Сумма была проиндексирована по сравнению с прошлым годом на 3.7%. Каждый месяц на счет военнослужащего-участника НИС будут начислять 24.923 руб., если же он уже взял военную ипотеку в банке, участвующем в соответствующей программе, то эта сумма будет перечисляться в банковское учреждение для погашения кредита. Ежемесячный взнос вырос на 889 рублей если сравнивать с прошлым годом. Размер индексации составлялся исходя из базового прогноза (3-4% в год).
Кто может стать участником НИС?
Программа накопительно-ипотечной системы стартовала в 2005 году. Ее целью было обеспечение военнослужащих собственным жильем при помощи льготного кредитования. Для того, чтобы стать участником НИС, требуется подать рапорт на имя командования воинской части, где проходится служба. После этого военному присвоят особый номер участника накопительно-ипотечной системы, по которому можно будет отслеживать сумму накоплений и иные детали. Стать участником программы может абсолютно любой военнослужащий-контрактник армии Российской федерации, при том сумма накоплений не зависит от его звания или выслуги лет, семейного положения.
Обратиться за получением кредита по военной ипотеке можно в любой банк, участвующий в программе. Условия фактически везде одинаковые, различается в основном размер первоначального взноса: где-то он составляет 10%, а где-то – 20%. Также стоит учитывать, что банки предъявляют жесткие требования к возрасту заемщиков-военнослужащих и предоставляют кредит лицам от 21 года до 45 лет, да и то с условием, что последний платеж должен быть внесен до того, как военному исполнится 50 лет.
В 2023 году повышение ДД на 5,5%, следовательно и размер индексации военной пенсии военным пенсионерам с 1 октября 2023 года -5,5%…
ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к проекту федерального закона «О приостановлении действия
части второй статьи 43 Закона Российской Федерации «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации, и их семей»
по тексту —
Вместе с тем проект федерального закона «О федеральном бюджете
на 2023 год и на плановый период 2024 и 2025 годов» учитывает повышение денежного довольствия военнослужащих, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, лиц, проходящих службу в учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации,
на прогнозный уровень инфляции — 5,5 процента с 1 октября 2023 г., что, как следствие, повлечет повышение пенсий лицам, проходившим военную
и приравненную к ней службу, на 5,5 процента.
Будет ли ротация военнослужащих перед новым годом – ответ Владимира Путина
О том, что военнослужащие вернутся домой, семьям пока приходится только мечтать. Однако на днях Владимир Путин заявил, что смена войск возможна, и варианты ротации сейчас находятся на рассмотрении Генерального штаба и Министерства обороны.
Произойдет ли это в принципе, зависит от хода спецоперации и от ситуации в целом. Может произойти так, что у солдат закончатся контракты, и они отправятся домой еще до окончания СВО. Или же, спустя несколько месяцев службы, военнослужащему будет предоставлен отпуск, который положен по закону.
Случится ли ротация к Новому году, или уже в январе – пока не ясно. Но есть надежда, что участников спецоперации отпустят к родным уже в ближайшее время. Есть вероятность, что для этого станет необходима новая волна мобилизации, так как численность войск Российской армии, по оценкам генерала Владимира Болдырева, остается ниже, чем украинской.
Ставки по военной ипотеке
В программе жилищного кредитования военнослужащих участвует большое количество банков. Размеры ставок по ипотеке зависят от семейного положения заемщика. Для военнослужащих, которые имеют двух и более детей, некоторые банки предоставляют особую семейную ипотеку со ставкой около 5%.
Поскольку после заключения договора с банком, всеми последующими операциями ведает «Росвоенипотека», многие военные считают, что размер ставки не имеет большого значения. Такая позиция в будущем может вызвать осложнения, если заёмщик по какой-либо причине захочет выйти из программы досрочно. Жизненные обстоятельства могут измениться, возникнуть желание попробовать другой вид профессиональной реализации, и кредит нужно будет погашать своими силами. Сниженная ставка обеспечит меньшую сумму ежемесячных взносов.
Есть и другой резон поинтересоваться ставками по военному кредиту у разных банков – чем более комфортные (выгодные) условия кредитования вы найдете, тем быстрее государство погасит кредит. Даже после его полного погашения, военный, продолжая служить в армии, остается участником накопительно-ипотечной системы, значит, на его счет продолжат переводиться средства. Их можно будет потратить на улучшение данного жилья или покупку нового.
Что будет с военной ипотекой в случае развода?
При расторжении брака законодательный орган будет рассматривать условия, при которых приобреталось жилье.
Договор, заключаемый по военной ипотеке, переоформлению не подлежит, то есть после развода выплаты займа будут обязанностью того, на кого изначально оформлялись документы. Супруг(а) не может отвечать по невыплаченным долгам по договору, т. е. банк не вправе требовать с него/нее уплатить задолженность, если военный приостановил погашение ипотеки. Жилье, приобретенное с помощью военной ипотеки исключительно на государственные дотации, разделу не подлежит, но это не касается остального имущества, нажитого за годы супружества. Оно будет делиться на общих основаниях.
Если брак на момент оформления льготной покупки не был официально зарегистрирован, супруг(а) не может претендовать на жилье, оно считается единоличной собственностью военного. Если брак был заключен, и дополнительно использовались личные деньги, т. е. средства семьи, будет произведен раздел квартиры или дома между супругами в порядке, предусмотренном законом. Если же на момент оформления ипотеки супруги состояли в официальном браке, но использовали лишь средства, предоставленные государством, жилье делиться не будет, оно останется тому, на кого оформлен ипотечный договор.
Военной ипотекой могут воспользоваться все участники НИС, вне зависимости от того, владеет он жильем или нет. Погашение ипотечного долга производится со стороны Министерства обороны РФ, а сама жилая площадь тем временем находится в залоге у ведомства. Со стороны самого военнослужащего необходимо только выбрать подходящий банк для осуществления кредитования, а также найти жилой объект или застройщика.
Стоит отметить, что требования к жилым объектам для военнослужащих предъявляются довольно строгие, поскольку государство заинтересовано в предоставлении приличного жилья.
В последнее время возводится большое количество жилья для военнослужащих, а банки в свою очередь активно выдают кредиты желающим приобрести квартиру в новостройке.
На рынке вторичного жилья также можно подобрать квартиру или дом, которые впоследствии будут подвержены тщательной проверке на пригодность к сделке в рамках военной ипотеки.