Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мошенники могут узнать номер карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Регулярная утечка базы данных Сбербанка, несмотря на их заверения в обратном: откуда у мошенников данные клиентов Сбербанка, если сотрудники проверены, а в программном обеспечении нет дыр (опровергают многочисленные предложения в интернете по продаже личных данных клиентов именно этого банка) требуют от клиентов принятия мер по защите своих сбережений. Они несложные.
- Необходимо регулярно менять пароли к онлайн-банку, мобильному банку, а так же PIN-код карточки.
- Зарегистрируйте на себя еще один телефон и используйте его только для работы с банком. Никаких звонков не принимать и по нему не звонить. Еще лучше, если в приложение заходить с одного телефона, а принимать коды с другого.
- Откройте сберегательный счет и на нем храните все средства, в том числе и поступившие на карту. На ней должно быть столько денег, сколько потребуется в течение дня. Вечером или утром можно карточку пополнить. Когда нет больших денег на картсчете, вероятность его взлома резко сокращается. А в случае несанкционированного списания сумма небольшая – жалко, но пережить можно.
- При возникновении угрозы хищения денег более эффективно не блокировать карту – процесс может длиться пару часов, а перевести всю сумму на другой счет – транзакция моментальная. Карточку можно заблокировать позже.
- Нельзя яйца хранить в одной корзинке. Так и с деньгами – оптимально иметь счета в 2-3 банках. Риски хищения всех денег небольшие.
- Не работать с банком от общедоступных точек Wi-Fi. Можно нарваться на двойники. Мошенники через специальные устройства перехватят пароли и коды.
- Не сообщайте по телефону никаких данных о карточке и о себе.
- При звонке с банка о подозрительных операциях или попытках входа в Личный кабинет сразу же прекращайте разговор и перезванивайте в банк по телефонам, указанным на обратной стороне карточки. Помните – сотрудники банка не звонят клиентам, а высылают СМС.
- Не скачивайте никаких программ самостоятельно, не переходите по ссылкам из СМС.
- Не будьте наивными. Нет никаких выигрышей и компенсаций. Это все для получения данных карточек.
- При появлении данных об оплате в интернет-магазине, в котором владелец ничего не покупал, деньги переводятся на другой счет, а карточка аннулируется (не блокируется, а меняется на новый пластик, с другими данными).
И в заключение: будьте готовы к звонкам мошенников ментально – или давайте отпор, или прекращайте разговор.
Как вернуть деньги, снятые с карты мошенником?
К сожалению, если вы не успели опередить злоумышленника и средства со счёта были сняты, шансов вернуть их не очень много. Часто банк ничего не может сделать, так как операция была совершена с использованием секретных данных, предназначенных только для пользователя. Имеет большое значение и то, куда были переведены средства.
Если мошенник успел снять наличные, как-либо отследить его и вернуть их будет очень сложно и не в компетенции банка — придётся обращаться в правоохранительные органы, но даже в таком случае успех маловероятен. Не у каждого банкомата есть функция видеонаблюдения, даже если банк предоставит данные о том, где были сняты средства.
Немного больше шансов у пострадавшего, если деньги были переведены на другой счёт. По номеру этого счёта в случае расследования можно будет попытаться установить личность вора, хотя обычно это счета-однодневки, созданные, опять же, с помощью фальшивых или безопасных для преступника данных. В любом случае, если вы или ваш знакомый сказал данные по телефону и сняли деньги с карты, не оставляйте это просто так. Постарайтесь сообщить как можно больше данных о мошеннике — возможно, он не очень старался при маскировке и его можно будет найти.
Сохраните как можно больше данных о злоумышленнике. Запишите номер телефона, с которого вам звонили, и не удаляйте его из журнала вызовов. Всю дополнительную информацию (сайт-визитка, «легенда» с помощью которой вас обманули) тоже желательно сохранить. Всё это имеет смысл, если похищенная сумма составляет хотя бы 10 000 рублей — именно с этого рубежа ущерб считается значительным по статье №159 УК РФ «Мошенничество» (хотя в целом факт хищения денег с карты считается кражей и рассматривается в том числе и по статье № 159 УК РФ). Более существенные доказательства вроде записи телефонного разговора со стороны пострадавшего попадаются очень редко, так как акт мошенничества происходит неожиданно, но могут остаться смс-сообщения. Также у банка можно узнать, на какой счёт были переведены деньги (или же найти эту информацию через личный кабинет, если банк обслуживает хранение подробной истории операций.
Что такое публичная кадастровая карта?
На самом деле, история новой публичной кадастровой карты на территории России началась относительно недавно в рамках последнего десятилетия.
Публичная кадастровая карта стала успешным результатом введения всероссийского учёта недвижимости, который был успешно обновлен в 2013 году. В систему учёта попала абсолютно вся недвижимость, которая располагается на территории России и имеет владельцев.
Органом, который выполняет надзор за проведением учёта и создания публичной кадастровой карты, является Росреестр. На данный момент основной его задачей является постоянная запись о появляющихся на территории Российской Федерации недвижимых объектов, которые далее станут объектами тех или иных сделок. Учёт ведётся по специальным категориям, под которые подходит любая недвижимость, например, земельный участок, жилые объекты, здания под строительство.
Основным достижением кадастрового учёта, который был запущен несколько лет назад, стало создание общей единой базы ЕГРН, имеющей открытый доступ к информации. Сведения, входящие в данную базу, являются полноценно открытыми, а значит, доступ к ним есть у каждого человека, который желает получить определённый набор информации о том или ином объекте недвижимости. Для получения сведений необходимо только составить запрос. После оформления запроса на указанные контакты человеку будет отправлена вся информация по заданному объекту недвижимости. Сотрудники Росреестра за определённый промежуток времени сформируют выписку из ЕГРН. К сожалению, процедура занимает некоторое время, но важно, что нет никаких ограничений в предоставлении информации. Человек получит исчерпывающие сведения, которые известны государству о том или ином объекте недвижимости России.
Запрос на выписку из ЕГРН занимает определённое количество времени, но требуемую информацию можно найти без запроса самостоятельно, что стало возможным после оформления публичной кадастровой карты Росреестра, которая работает в режиме реального времени онлайн. Информацию можно найти с абсолютно любого устройства, которое обладает выходом в Интернет. Можно как просто посмотреть, так и выслать сведения себе на собственный электронный ресурс при необходимости.
Чтo тaкoe peквизиты бaнкoвcкoй кapты
Peквизиты — этo дaнныe бaнкoвcкoгo cчeтa, чacть из кoтopыx yкaзaнa нa caмoй кapтe. Чтoбы пoлнocтью pacкpыть инфopмaцию o бeзoпacнocти cиcтeмы индивидyaльныx pacчeтoв, oтнeceм к peквизитaм и ceкpeтный кoд кapты, кoтopый дaeт дocтyп к пpoфилю пoльзoвaтeля, a тaкжe бaнкoвcкий cчeт, к кoтopoмy oнa пpивязaнa.
Дaнныe нa кapтe включaют:
🔸 Нoмep бaнкoвcкoй кapты. Этo 16 или 18 цифp, кoтopыe yкaзaны нa лицeвoй чacти. B нoмepe зaшифpoвaны нaзвaниe плaтeжнoй cиcтeмы, идeнтификaциoнный нoмep вaшeгo бaнкa, тип и peгиoн выпycкa кapты, cиcтeмнoe пpoвepoчнoe чиcлo.
Baжнo! B пpoцecce пpoвeдeния pядa дeнeжныx oпepaций мoгyт зaпpaшивaть нe вecь нoмep кapты, a тoлькo 4 пocлeдниe цифpы.
Подробнее о том, как мошенники получают данные карты
Преступники создают так называемые фишинговые сайты, которые выглядят как настоящие и смотрятся очень прилично. На таких сайтах они размещают актуальное предложение (фейковое, конечно же), которое и видит потерпевший. Когда жертва переходит по ссылке и собирается заказать товар, ей открывается такое же фейковое окно оплаты, куда вводит свои данные обманутый. После этого ничего не происходит, никакой оплаты не проходит, и никакой товар не становится купленным. Мошенники же получают данные карты, которые вводились ранее, и выводят средства с нее.
Другой вариант – направление по ложным адресам. Пользователь хочет зайти на какой-то сайт, и во время клика по ссылке его перебрасывает на сторонний мошеннический ресурс. Если жертва не заметила подмены и уверена в оригинальности сайта, дальнейший ход развития событий схож с первым примером.
Вопросы о безопасности банковских карт из жизни
Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать? Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.
Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.
Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо? Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.
Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.
Как мошенники узнают номера телефонов?
Конечная цель любого злоумышленника – заработать на вас, а этого допустить нельзя. Чтоб понять, как действовать в подобных ситуациях, нужно сначала понять, откуда мошенникам попадают чужие номера телефонов.
Чаще всего, они получают нужные сведения через компании, оказывающие нам обычные бытовые услуги – заказ такси, покупка телефона, отправка посылки и т.д. Мы везде оставляем контактную информацию, и не все организации хранят её только для своего использования. Некоторые передают эти данные сторонним лицам.
Мобильные операторы, магазины, банки, страховщики и т.д. собирают сведения о своих клиентах, и просят подписать разрешение на обработку персональных данных. Их мало кто читает полностью, а зря: там часто есть интересный пункт, дающий этой компании право на передачу клиентской базы своим партнерам. Партнерами могут быть любые третьи лица, в том числе и рекламодатели.
- Выучите ПИН-код. Лучше его нигде не записывать, а если всё-таки потребуется записать, то не носите бумажку с собой, держите отдельно от карты.
- Не используйте так называемые зарплатные карты для оплаты интернет-покупок.
- Переведите деньги с карточного счёта на депозит или установите суточные/месячные лимиты на все виды операций.
- Также деньги удобно переводить с карточного/текущего счёта на депозит, где до них куда сложнее добраться. Храните на платёжной карте небольшую сумму, а в случае необходимости переводите на неё деньги с депозита.
- Потеряв платёжную карту или опасаясь, что её украли или кому-то стали известны реквизиты, немедленно её заблокируйте, не ждите. Чаще всего потребуется позвонить в контактный центр банка, однако в мобильном приложении ForteBank, например, карту можно заблокировать насовсем или временно без контакта с оператором.
Кардинг — мошенничество с платежными картами
Финансовые преступления с пластиковыми картами стали настолько распространенными, что им даже подобрали собственное определение. Термин кардинг подразумевает все виды действий с платежными карточками или их реквизитами, которые не были одобрены пользователем.
Преступники получают данные карт и снимают с них средства или активно покупают товары в интернет-магазинах. Причем для кражи данных мошеннику даже не нужно встречаться с владельцем «лицом к лицу» или воровать саму карту. Источниками данных обычно служат сервера интернет-магазинов, где хранятся сведения о покупателях и «привязанных» платежных инструментах, или платежные и расчетные системы, используемые на персональных компьютерах. Источником информации может стать и сам владелец карты: по статистике не менее трети всех преступлений в сфере кардинга совершается из-за того, что пользователь подробно отвечал на вопросы «сотрудника банка» или выслал SMS с кодом подтверждения злоумышленнику.
«Кардинг разделяют на две группы — реальный и web, — комментирует председатель Московской коллегии адвокатов Karabaev Legal Group Алексей Карабаев. — Реальный предусматривает создание дубликатов банковских карт. С них в дальнейшем и снимают деньги. Действия мошенников при web-кардинге ограничиваются сетью Интернет».
Реальный кардинг в последние годы претерпел изменения. Крадут карты все реже, как и прибегают к изготовлению их дубликатов. Мошеннические схемы ограничило массовое внедрение банками чиповых технологий. Стандарт Chip Liability Shift не позволяет банкам-эквайерам обслуживать карты без чипов. А делать такие мошенники пока не научились. Поэтому кража денег все больше переходит в онлайн.
«Чтобы мошенники украли деньги с карты, им нужны ее данные, — продолжает Алексей Карабаев. — Одного только номера недостаточно. У преступника должны быть сведения о сроке действия карты, имя владельца и трехзначный код на оборотной стороне. Получив эти данные, злоумышленники либо переводят средства на свой счет, либо покупают на них товары».
Как по номеру карты мошенники снимают деньги?
Как, зная номер карты могут мошенники снять деньги? Снять деньги с карты возможно несколькими способами. Однако во всех случаях необходим либо CVC код, который находится на оборотной стороне, либо код подтверждения той или иной платежной операции. Здесь можно рассмотреть несколько типичных ситуаций:
- Путем ввода потерпевшего в заблуждение сообщениями о блокировке или иным способом, мошенники получают код подтверждения и, вместе с ним, доступ к деньгам. Поэтому сообщать его не следует ни в коем случае;
- Если банк не обеспечил надлежащую безопасность средств, мошенники могут снять деньги, воспользовавшись номером кредитки. Но в этом случае банк должен возместить ущерб держателю, поскольку снятие средств произошло по их вине;
- Если номер платежного средства привязан к номеру телефона;
- Установка в терминалах специальных устройств, считывающих номера кредиток.
Нередко мошенники используют весьма необычные схемы. К примеру, при покупке какого-либо товара они могут перечислить покупателю лишние деньги. А через несколько минут мошенники попросят вернуть эти деньги. Потерпевший сообщает им код подтверждения операции, якобы для перевода средств обратно. Но, воспользовавшись этим, злоумышленники похищают и свои, и все остальные деньги. Поэтому доверяться неизвестным лицам не нужно ни при каких обстоятельствах. Если необходимо совершить операцию, то делать это следует самостоятельно.
Мошеннические схемы с данными банковских карт
Гуляющих по сети «схем» такое огромное количество, что даже 20-ти страниц не хватило для перечисления всех способов. Тем не менее, мошенники действуют чаще всего однотипно — соответственно, и пользуются они одними и теми же популярными схемами. Их всего три:
Скамминг. Суть его очень проста: на банкоматы в пределах какого-либо района устанавливаются скам-устройства. Это такие небольшие «накладки», замаскированные под банкомат, их устанавливают на клавиатуру терминала и на считывающий карточку механизм.
Таким образом мошенники получают магнитную полосу вашей карты и PIN-код. Далее на «пластик» с помощью специального устройства наносится магнитная полоса с данными от вашей карты. На этом схема завершается — скопированным пластиком можно в любом банкомате перевести от вашего лица деньги.
Фишинг. С английского это переводится как «рыбная ловля», что очень точно передает суть самого процесса. Злоумышленники максимально точно копируют официальный сайт какого-либо банка или интернет-магазина. При этом единственные вкладки, работающие на таких зеркальных сайтах — это, как правило, страница ввода данных. Этот клон раскручивают через социальные сети, сообщества, смс-рассылки, спам и т.д.
Определенный процент пользователей не успеет вовремя заметить фальшивость сайта и введут свои данные от карточки. В результате у преступника в результате «рыбной ловли» появится с десяток полностью готовых для использования наборов данных. Этого достаточно для оплаты покупок в сети интернет, например. Этот и вышеуказанный способы мошенники выделяют в один общий вид преступной деятельности — так называемый «кардинг».
Социальный инженеринг. Под этим словом подразумевается классическое мошенничество с использованием, скажем так, театральных возможностей самого преступника. Именно социальным инженерингом занимался, к примеру, известный литературный персонаж Остап Бендер.
Преступники могут: представиться сотрудником банка и просить под благовидным предлогом сообщить важные данные, представиться близким человеком (сыном, братом и так далее), внезапно попавшим в беду — для спасения нужно перевести деньги на определенную карту в срочном порядке, создать собственное сообщество в «Одноклассниках» или «ВК», раздающее минизаймы под очень маленькие проценты — с каждого нового пользователя для якобы отправки денег будут просить фотографии лицевой и обратной стороны карты. В общей сложности именно социальный инженеринг предоставляет огромное количество схем для мошенничества, и перечислить все способы обмана здесь просто невозможно.
Помните: мошенники всегда стараются давить на «срочность» или безвыходность ситуации. Они делают так, чтобы у жертвы не было времени подумать. Если вы оказались именно в такой ситуации после звонка, сообщения или иного контакта, остановитесь и подумайте — а так ли все, как мне преподносят? Часто именно трезвый взгляд на вещи спасает от потери денежных средств.
Какие данные карты нельзя передавать третьим лицам
При оформлении любой банковской карты будущий клиент банка подписывает пользовательское соглашение. В этом документе кредитная организация описывает общие правила пользования картой, а также нормы безопасности, которых пользователь обязан придерживаться.
Передача номера карты не несет для ее обладателя никакого риска, если третьи лица не получают доступ к остальным данным. Никогда и ни при каких обстоятельствах не следует разглашать следующую информацию по банковской карте:
Имея данные о держателе и номере карты, злоумышленники не получают доступ к денежным средствам. Но в связке с любым из вышеуказанных элементов номер становится достаточным средством для совершения определенной операции.
Сотрудники банков не имеют права запрашивать конфиденциальные данные по банковским картам. Если в процессе телефонного разговора собеседник просит указать, к примеру, CVV2 код, то он является мошенником.
Как застраховаться от мошенничества
Ни один метод не даст гарантию 100% защиты средств. Хоть банки и придумывают новые и все более совершенные системы, злоумышленники разрабатывают способы обойти их. На вопрос: «Безопасно ли давать данные карты для перевода?» можно ответить, что без страха можно называть только номер карты. Разглашение остальных реквизитов ставит под угрозу сохранение средств на карте.
Чтобы защитить себя, можно предпринять следующие меры:
- при покупках в Интернете нужно внимательно смотреть на адресную строку: не используется ли подложный сайт для сбора информации о картах;
- совершать сделки нужно только с проверенными продавцами;
- желательно подключить услугу СМС-оповещений. Тогда на телефон будут приходить уведомления обо всех совершенных операциях, что позволит отслеживать движения средств на карте и своевременно заблокировать ее, если обнаружится подозрительная активность;
- бесконтактные карты желательно хранить в специальных защитных чехлах, блокирующих несанкционированные списания;
- при утере пластика необходимо сразу же позвонить на горячую линию и заблокировать платежное средство;
- быть бдительным и никогда никому не под каким видом не сообщать секретные данные о карте.
Давать номер карты Сбербанка посторонним людям для оплаты можно и безопасно. Самое главное, не называть больше никакой иной информации, а тем более имя владельца, код безопасности и срок действия. Эти данные должны держаться в секрете.
Мошенники узнали данные карты: что делать
Чаще всего мошенники используют схемы, направленные на сбор платежных данных. В большинстве случаев выуживание информации происходит в процессе общения с жертвой по телефону. Представившись сотрудником банка, аферист узнает номер карты, срок ее действия, ФИО владельца, а также трехзначный код безопасности, размещенный на обороте.
Боясь нарваться на мошенника, многие граждане предпочитают не передавать номер карты посторонним для получения переводов. Однако такие опасения беспочвенны. Зная один лишь номер карты, мошенник не сможет списать с нее средства или осуществить покупку в интернете. А вот срок действия и CVV передавать посторонним не следует.
Если же мошенникам каким-то образом стали известны данные карты, то ее следует заблокировать. Для этого нужно позвонить в банк и объяснить ситуацию.
Можно ли снять деньги с карты, зная только ее номер
Интернет-преступность в последнее время растет так же быстро, как и количество пользователей глобальной сети. 20% мошеннических операций с финансами связаны именно с кражами денег с банковских карт. Если же считать в деньгах, то сумма «украденных» средств составляет около 2,5 млрд. долларов.
Мошенничество бывает разным. Самыми популярными направлениями, связанными с кражей денег с карточек, являются фишинг и скимминг. В первом случае ваши деньги просто крадутся с использованием интернет-ресурсов. Вам в качестве ссылки подсовывают фальшивую страницу банка, вы вводите там свои данные (при необходимости, которая рано или поздно появляется), и готово – данные о вашем счете уже находятся у мошенников!
Что касается скимминга, то здесь тоже все весьма просто – на банкомате имеются считывающие устройства ввода. То есть, устройство запоминает цифры, которые вы вводите при требовании набрать пин-код. Цифры фиксируются, также на банкоматах устанавливают маленькие камеры, с помощью которых становится видно номер вашей карты. Сделать дубликат не составляет труда, так как скиммером еще считывается информация с магнитной ленты вашей карты. При изготовлении дубликата используется именно эта информация, и для снятия средств остается только вставить дубликат в банкомат и ввести пин-код, считанный скиммером ранее.