Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат денег по банковской гарантии при расторжении контракта». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Бенефициар имеет больше прав вернуть гарантию, так как она защищает его финансовые интересы и права. Он не может участвовать в составлении условий данного договора, который заключается между принципалом и гарантом. Но ему дается три дня на рассмотрение БГ, он может отказаться от документа, если обнаружит нарушение гарантий, неправильно, неясно составленные условия. Основные факторы, которые делают возможным возврат, выполненные в полном объеме обязательства, выплата компенсации при наступлении гарантийного случая, добровольный отказ заказчика от своих прав. В вопросе действия БГ основную роль играют взаимоотношения между бенефициаром и принципалом, выполнение ими условий контракта.
Причины прекращения действия банковской гарантии
Та гарантия, которую дает банк на оплату за товары, услуги, прекращает действие при определенных обстоятельствах. С причинами аннулирования документа банк должен познакомить обе стороны. Они могут быть следующими.
- возникновение обстоятельств, из-за которых становится невозможным выполнение обязательств между заказчиком и исполнителем, предусмотренных контрактом;
- банк, который предоставил гарантию, прекратил свое действие;
- банк оказался бенефициаром, такие случаи возможны при проведении конкурсов для исполнителей услуг;
- в банковскую гарантию были включены обязательства, которые не предусмотрены контрактом.
Возврат банковской гарантии: законодательство
Общепринятое законодательство, связанное с банковскими гарантиями:
- Гарантии финансовой организации не связаны с тем, как складываются отношения между заказчиком и исполнителем (данный закон работает, в том случае, нет указания на ссылку к договору).
- Финансовая организация имеет полное право для отзыва документа, если в договоре предусмотрена такая возможность.
Условия, которые служат причиной для расторжения банковской гарантии:
- Поставщик не в полном объеме или вообще не выполнил обязательства.
- В случае если обе стороны переходят в иное правовое поле.
- Договор, выполняемый гарантией, является недействительным.
- В случае если принципал применил денежные средства, которое получил путем кредита не по назначению.
Оспаривание банковской гарантии в суде
Инициирование процесса признания недействительной банковской гарантии может исходить как от самого банка, так и от исполнителя. В действительности подобные споры возникают лишь с единственной целью – отсрочить получение денег по банковской гарантии заказчиком.
В этой связи для защиты интересов заказчика в подобных делах необходимо доказывать наличие злоупотребления правом со стороны истца и прикладывать все возможные усилия для ускорения рассмотрения подобного дела в суде.
Опять же, не стоит забывать, что каждый дополнительный день невыплаты банковской гарантии, в том числе, пока судом рассматривается данный спор, позволяет требовать взыскания штрафа по банковской гарантии с кредитной компании.
Последствия отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию
Для госзаказчиков и участников госзакупок последствия отзыва у банковской организации-гаранта лицензии могут быть весьма серьезными. Если это произошло до момента перехода гарантии от принципала к бенефициару, государственный заказчик, вероятнее всего, откажется от подписания контракта. Если же лицензия у банка отозвана после поступления банковской гарантии от принципала к бенефициару, это не приводит к утрате обеспечения обязательств. В подобном случае бенефициар вправе требовать от должника исполнения прочих обязательств (если договором между ними предусмотрены подобные меры).
Когда в контракте не предусмотрены действия на случай лишения банка лицензии, суды при рассмотрении таких дел опираются на то, что на момент передачи обеспечения гарантия соответствовала необходимым требованиям, должник предоставил нужное обеспечение, а значит, последствия лишения банка лицензии на него не распространяются.
Чтобы все операции, проводимые с банковскими гарантиями, являлись правомерными и надежными, необходимо квалифицированное юридическое сопровождение и строгий финансовый контроль. Тогда интересы всех сторон будут учтены, что поспособствует дальнейшему эффективному сотрудничеству.
Когда деньги не возвращают
Итак, мы рассмотрели сроки возврата обеспечения заявки на участие в конкурсе по 44-ФЗ. Теперь разберем варианты, при которых деньги вообще не возвращают. Сюда можно отнести уклонение победителя тендера от заключения контракта. Подобный финал также ожидает поставщика при отсутствующей или некорректно составленной гарантии исполнения контракта.
Суммы, внесенные в виде банковских гарантий, не вернут. Взыскания по ним проводить также не будут (ч. 7 ст. 44).
Блокировка суммы в размере обеспечения заявки (заявка отклонялась 3 раза) — такая ситуация тоже возможна. Так, если за один квартал на одной ЭТП участника 3 раза отклонили по вторым частям, то рассматриваемые средства ему не вернут (ч. 27 ст. 44). В этом случае у поставщика есть 30 дней для обжалования решения заказчика. После истечения этого срока банк по информации от ЭТП перечисляет в бюджет деньги, которые были заблокированы на спецсчете.
Безотзывная независимая гарантия: что означает
Наверняка в ваших документах есть такая формулировка, что выданная вам независимая гарантия – безотзывная.
Или вы обратились с заявлением о возврате денег к лицу, ее выдавшему, вам ответили, что гарантия безотзывная, а потому отозвать ее нельзя.
Независимые или банковские гарантии бывают двух видов:
- отзывные – Гарант МОЖЕТ прекратить или изменить обязательство по выданной им гарантии в одностороннем порядке
- безотзывные – Гарант НЕ МОЖЕТ в одностороннем порядке изменить, прекратить обязательство.
По общему правилу Независимая Гарантия является Безотзывной. Это означает, что Гарант ее не может отозвать. Гарант, а не Принципал! На то она и независимая гарантия!
Это способ обеспечения обязательства принципала.
Рассмотрим какие виды независимых гарантий сейчас навязываются и кем.
К основным компаниям, в настоящее время навязывающих независимые гарантии, относятся следующие:
- ООО «Д.С. Дистрибьютор»
- ООО «РИНГ-Вояж»
- ООО «РИНГ-Сити»
- ООО «МИР»
- ООО «Р-Ассистанс»
- ООО «М-Ассистанс»
- ООО «Автоэкспресс»
- ООО «Юридический партнёр»
- ООО «Союз»
- ООО «Брокер» и др.
Рассмотрим продажу Независимых Гарантий на примере РИНГ-Сити (РИНГ-Вояж), Д.С. Дистрибьютор и Автоэкспресс, Юридический партнер.
Организует возврат денег контрактная служба или управляющий. Они передают сведения о выполнении обязательств в бухгалтерию. Контрактная служба обязана это сделать по требованию пп. 9 п. 14 Приказа Минэкономразвития №631 от 29.10.2013 об утверждении типового положения о контрактной службе. Для управляющего такая обязанность прописана в должностной инструкции или другом локальном акте. Бухгалтерия перечислит деньги, которые обеспечивают госконтракт, на счет поставщика, который указан в реквизитах. Что касается возврата денежных средств по банковской гарантии, то для этого заказчик направляет в банк требование оплатить неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по контракту, гарант переводит требуемую сумму на счет заказчика, а затем в порядке регрессных требований возвращает ее от поставщика.
Используйте бесплатно инструкции от экспертов КонсультантПлюс, чтобы получить деньги от заказчика максимально быстро.
Возврат обеспечения исполнения контракта — это
Обеспечение исполнения контракта — это вид денежного залога, который предоставляет победивший участник торгов при подписании договора для того, чтобы обезопасить Заказчика в случае, если исполненный договор (не исполненный) будет выполнен некачественно, чтобы перекрыть возможный ущерб.
А возврат обеспечения на исполнения контракта — это процедура, которую осуществляет Заказчик, после того, как Исполнитель выполняет все свои обязательства по договору, то есть возвращает уплаченную сумму гарантии обеспечения контракта.
Обратите внимание, начиная с 1 июля, обеспечение контракта требуется только в том случае, если такой пункт прописан в документации к торгам.
Причины прекращения действия банковской гарантии
Когда речь идет о тендере, основным документом считается договор между исполнителем и заказчиком. Соглашение банка с поставщиком не имеет такого высокого приоритета, однако пренебречь его условиями тоже не удастся. В соответствии с Законом № 44-ФЗ, отзыв банковской гарантии возможен при условии, что:
- три стороны пришли к соглашению о передаче заинтересованной стороне отступных в виде финансовых средств или имущества;
- банк и заказчик являются одним и тем же лицом, хотя такие ситуации встречаются редко;
- гарантийное соглашение дополнено новыми условиями, отсутствовавшими в изначально подписанном документе;
- возникли обстоятельства, из-за которых выполнение обязательств по гарантии не представляется возможным;
- банк или заказчик были ликвидированы в качестве юридического лица.
Банк обязан сообщить принципалу об отзыве гарантийного соглашения, так как в нем может быть пункт о частичном возврате комиссии за оформление договора. При расчете данной суммы опираются на количество дней валидности гарантии и оставшихся до конца ее действия после отзыва. При соблюдении определенных условий исполнитель может вернуть НДС.
Срок действия банковской гарантии – одно из существенных условий. В 44-ФЗ прописаны обязательные требования к срокам банковской гарантии. Согласно ч. 3 ст. 96 44-ФЗ, она должна действовать не менее 1 месяца после окончания срока действия контракта.
Указанное требование означает, что сроки действия документа должны как минимум на месяц превышать сроки госконтракта. Но заказчик в закупочной документации может установить иные требования: по ним гарантия может превышать сроки госконтракта на два и три месяца.
Стоит учитывать, что сроки действия контракта не всегда совпадают со сроками выполнения работ. Так, сюда дополнительно могут включаться сроки по оплате и гарантийные обязательства. Все это может привести к необходимости оформления гарантии, покрывающей более длительные сроки.
Какими законодательными актами регулируется деятельность по работе с банковскими гарантиями
В настоящее время нет нормативно правовых актов (НПА), подробно регулирующих вопросы оформления, применения, прекращения БГ – все связанные с этим нормы разнесены по всей российской нормативно-правовой базе.
Главным НПА, регулирующим порядок проведения закупки товаров, работ и услуг, чтобы обеспечить муниципальные и государственные нужды, подписание договоров и их выполнение, в котором говорится о банковской гарантии, является закон № 44-ФЗ. Он регламентирует отношения между поставщиками и заказчиками, описывает процедуру заключения муниципальных и государственных контрактов.
Согласно этому закону, банковская гарантия выступает инструментом, используемым для обеспечения исполнения обязательств по госконтракту. С ее помощью минимизируются риски каждой стороны – заказчика, исполнителя и банка.
По сути своей данный документ напоминает типовой договор, в котором должны быть прописаны все права и обязанности сторон.
Основным требованием, предъявляемым к БГ, является обязательное внесение ее в Единый реестр банковских гарантий. Это делается для недопущения возможных фальсификаций данного документа участниками финансового рынка.
Банковская организация, выдавшая гарантию, в течение следующего рабочего дня обязана внести данные о ней в этот реестр. Согласно последним изменениям в российском законодательстве, безотзывность БГ и наличие пункта о задекларированном бесспорном списании в тексте договора о банковской гарантии также являются обязательными требованиями.
Если хотя бы одно из них не выполняется, гарантия считается незаконной и не имеет юридической силы.
Выдавать БГ имеют право банки, соответствующие ряду требований, изложенных в НК РФ. Перечень таких организаций ежемесячно публикуется МинФином на странице официального сайта. Кроме банков, вести деятельность по выдаче банковских гарантий имеют вправе также кредитные организации и страховые компании.
Кроме Федерального закона №44-ФЗ, важными законодательными актами, регулирующими применение БГ, выступают:
- Гражданский кодекс РФ (ч.1), а именно его ст.368 — ст.379;
- Налоговый Кодекс (ч.2), а именно ст. 176.1, ст. 204;
- Российский Арбитражно-процессуальный кодекс ст. 94, ст.182, ст.283;
- приказ Российской ФТС № 2477 от 7 декабря 2011г;
- постановление российского правительства № 1005 от 08.11.13 г.
Все эти документы детально описывают, в каких случаях банковская гарантия может выступать финансовым обеспечением, каким требованиям должна соответствовать, регламентируют порядок работы организаций, занимающихся оформлением и выдачей БГ. Кроме того, в данных нормативно правовых актах изложены правила того, как вернуть банковскую гарантию при расторжении контракта, и что для этого необходимо.
Основные условия гарантии на возврат авансового платежа
- Срок гарантии: Не ограничен
- Комиссионное вознаграждение, выплачиваемое Банку: До 1,6% от суммы банковской гарантии
- Залоговое обеспечение: Бланковая гарантия (возможно доп. обеспечение залогом, в зависимости от требования конкретного Банка)
- Срок рассмотрения заявки: Один день, в случае предоставления полного пакета документов
- Процентная ставка, при условии выплату Гарантом (Банком) Бенефициару (организатору торгов) за отказ от подписания договора со стороны Принципала (победителя торгов): До 11,5% годовых (сумма банковской гарантии конвертируется в кредит)
- Поручительство: Поручительство собственников бизнеса. Возможно поручительство организаций из группы компаний
Возврат банковской гарантии
Банковская гарантия – это финансовый инструмент, призванный обеспечить выполнение взятых одной стороной обязательств перед другой, своеобразная «страховка» покупателя от недобросовестного продавца. Физически представляет собой документ на бумажном носителе или в электронном виде, содержащий информацию о сторонах-участниках договорных отношений, обязательства контракта к выполнению, условия предоставления, подписи уполномоченных лиц.
Процедура выдачи и использования банковской гарантии подразумевает участие трех сторон:
- Принципал – продавец, поставщик товара или услуг, он же подрядчик или исполнитель — физическое или юридическое лицо, лицензированное на осуществление определенного рода деятельности.
- Гарант – банк из утвержденного Минфином перечня, имеющий аккредитацию на выдачу банковских гарантий.
- Бенефициар – заказчик, покупатель, получатель товара или услуг, он же выгодоприобретатель.
Цель банковской гарантии — простимулировать поставщика максимально качественно исполнить соглашение с соблюдением оговоренных сроков, оставляя ему возможность оперировать оборотными средствами. При нарушении контрактных договоренностей он будет наказан буквально рублем, а покупатель сможет компенсировать свои потери и риски, покрыв их за счет гаранта. Выгода банка состоит в получении комиссионного вознаграждения за издание документа, его продление или внесение изменений. В случае возникновения кредитной задолженности, банк получает проценты за весь период погашения долга принципалом.
Условия возврата «БГ» исполнения контракта
Весь период времени, в течение которого подрядчик должен выполнить взятые обязательства, гарантийное соглашение находится у бенефициара. Однако, при определенных обстоятельствах банковская гарантия исполнения контракта может вернуться в банк. Положения о возврате, отзыве и прекращении действия «БГ» прописаны в Законе о контрактной системе № 44-фз.
Закон не предусматривает полный возврат гарантии, поскольку она должна быть безотзывной. Ни принципал, ни гарант не могут вернуть или отозвать соглашение. В этом состоит основное противоречие с ГК РФ (п,23 ст.378), который устанавливает причины возврата банковской гарантии:
- Заказчик получил полностью гарантийную сумму,о которой шла речь в соглашении. Например, в качестве компенсации убытков из-за недобросовестности исполнителя.
- Закончился срок действия гарантии, который обычно совпадает со сроком заключенного контракта. Если срок последнего продляется, заказчику стоит проследить и за изменением периода действия соглашения. По просроченной гарантии бенефициар теряет возможность получения компенсации даже в судебном порядке.
- Бенефициар письменно уведомляет гаранта о том, что отказывается от прав по соглашению и освобождает банк от обязательств по гарантии.
- Бенефициар по собственной инициативе отрекается от своих прав по гарантийному соглашению с последующим возвратом документа в финансовое учреждение.
Очевидно, что только бенифициар имеет привилегию и возможность вернуть гарантию, отказавшись от возможности получения компенсации. В первых трех случаях бумажный носитель возвращать гаранту не обязательно.
Кроме этих четырех, существуют и общие причины возврата контрактной гарантии по 44 фз, о некоторых из них упоминалось в списке по условиям возврата залога:
- Исполнение контракта полностью и в срок. Поставщик исполнил все оговоренные сделки. Заказчик доволен. Подписаны все документы, акты выполненных работ и платежные поручения. Гарантию бенефициар может вернуть в банк.
- Расторжение контракта по инициативе заказчика либо по согласию обеих сторон. Если претензии к исполнителю отсутствуют, гарантия просто аннулируется. При наличии неудовлетворительных моментов выгодоприобретатель получает компенсацию потерь за счет гарантийных средств. А принципал рассчитывается с гарантом. Если в ходе сделки поставщик получал авансовый платеж под банковское ручательство, алгоритм возврата аналогичен.
Срок банковской гарантии по 44-ФЗ
В ходе определения поставщика участник имеет право предоставить банковскую гарантию в 3 случаях:
- Когда она предоставляется в качестве обеспечения заявки, период ее действия должен составлять не менее чем два месяца от даты окончания срока подачи заявок.
- При подписании контракта она представляется в качестве обеспечения исполнения контракта. В этом случае срок действия банковской гарантии должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств, которые обеспечиваете такой банковской гарантией, в т.ч. если этот срок изменяется в рамках ст. 95 44-ФЗ.
- Когда банковская гарантия обеспечивает гарантийные обязательства, ее срок должен превышать срок исполнения таких обязательств не менее чем на один месяц. Это указал минфин в письме № 24-03-07/63253 от 19.08.2019.
Таким образом, срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявки, в качестве обеспечения исполнения контракта и обеспечения гарантийных обязательств отличается. Это необходимо иметь ввиду, когда будете обращаться в банк или иные кредитные организации для получения банковской гарантии.