Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 в газпромбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 в газпромбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Приоритетное право на получение материнского капитала сейчас имеют женщины. В конце 2021 года Госдума одобрила законопроект, согласно которому правила господдержки распространят и на мужчин. Речь идет о ситуациях, когда мать детей умерла. Кроме того, маткапитал теперь смогут получить отцы-одиночки, воспитывающие ребенка, рожденного суррогатной матерью. Раньше такое право было только у супружеских пар.

Подводные камни покупки жилья на маткапитал

Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.

Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.

«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.

Почему отказывают и что тогда делать

Чтобы не получить отказ от банка, нужно соблюдать правила погашения ипотеки материнским капиталом. Причин может быть несколько.

• Потеря возможности реализовать оговоренную сумму – вследствие лишения родительских прав, совершения уголовного преступления против ребенка, отмены усыновления. Это самые сложные случаи, в которых следует оспаривать столь серьезное основание в судебном порядке.
• Подача ошибочных, недостоверных, неактуальных данных в ПФР – из-за невнимательности, незнания правил и тому подобных оплошностей. Здесь все проще, и достаточно лишь исправить недочеты (допустим, поставить забытую подпись или печать) и снова направить заявку.
• Наличие иных лиц в качестве собственников покупаемого жилья.
• Недвижимость не соответствует требованиям пенсионного фонда.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Госсредства могут быть задействованы в любом варианте покупки жилья, в том числе и льготном, с 6-6,5%. Но чтобы кредит гарантированно оформили, лучше вложить и собственные средства.

Свое желание воспользоваться этими деньгами следует указать в заявлении. Справкой из ПФР необходимо подтвердить, что полученная сумма не ушла на какие-то другие цели. После получения займа понадобится еще раз обратиться в пенсионный фонд – с ходатайством, чтобы он направил средства учреждению-кредитодателю, а затем уточнить у последнего, как осуществляется списание, автоматически или нет.

Решая, как погасить маткапиталом часть ипотеки, помните, если вы делаете первоначальный взнос только им, в конечном итоге, придется немного переплатить. Это объясняется тем, что вторая сторона получает оговоренную сумму не сразу, а через пару месяцев, и в течение этого времени ее не учитывает. Затем будет произведен перерасчет с сокращением регулярных платежей.

Если ребенок рожден после 01. 01. 2018, вы вправе оформить льготу и взять кредит под 6% либо рефинансировать уже существующий по той же ставке.

При правильном подходе этот инструмент поможет сэкономить и быстрее получить жилье. Теперь вы знаете обо всех условиях, что нужно соблюсти, чтобы заплатить по кредиту, как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки, и порядок действий не вызовет затруднений.

Условия кредитования.

В этом плане сюрпризов нет. Банк полностью соблюдает основные условия госпрограммы, согласно которым заемщик вправе:

1. Получить жилищный заем в следующем размере:
2. Минимальная сумма кредита – 100000 рублей;
3. Максимальная величина ограничена:
   • 12 миллионами рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей, покупающих жилье в своем регионе;
   • 6 миллионами рублей для лиц, намеревающихся купить жилье в других субъектах страны.
4. Внести первоначальный платеж в размере 20 % либо 15 % от стоимости объекта, если сумма кредита минимальная. При этом банк разрешает погасить взнос средствами материнского капитала полностью или частично.
5. Погасить ипотеку в течение периода от 1 года до 30 лет.
6. Оформить ипотеку по минимальной ставке, величина которой составляет:
   • 4, 5 % годовых – для граждан, проживающих и приобретающих жилье на территории ДФО;
   • 5,5 % годовых для – для остальных категорий заемщиков.
7. Не платить комиссию за предоставление кредита;
8. Отказаться от оформления дополнительных видов полисов (титульного и личного страхования). При этом отказ от личного страхования влечет увеличение процентной ставки на 0,5 процентных пункта;
9. Приобрести на ссуженные средства следующие объекты жилой недвижимости:
   • готовая квартира или таунхаус на первичном рынке жилья у юридического лица (кроме инвестиционных фондов и управляющих компаний);
   • строящаяся квартира или таунхаус по ДДУ либо уступки прав по ДДУ;
   • квартира или таунхаус на вторичном рынке жилья у юридического лица или гражданина при условии того, что объект расположен в сельском поседении на территории ДФО.
10. Рефинансировать ранее оформленную ипотеку;
11. Погашать кредит аннуитетными ежемесячными платежами в течение всего периода кредитования;
12. Передать банку приобретаемый объект в качестве залога. При этом при покупке жилого дома последний передается в залог вместе с земельным участком, на котором он расположен.
13. Исполнить обязательства досрочно без ограничения по сумме.

Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:

• гражданский паспорт;
• СНИЛС;
• выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
• документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
• договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
• бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
• справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
• обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.

Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:

• бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
• данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
• личные справки гражданина;
• заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.

Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.

Как использовать материнский капитал на ипотеку

Деньги, выделенные государством в рамках социальной программы поддержки семей, можно использовать по следующим направлениям:

• Внести первоначальный взнос. Материнский капитал можно использовать, если у семьи нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, который составляет обычно от 15% стоимости жилья. Однако не все банки допускают использование сертификата, и отсутствие первоначальных накоплений может стать препятствием и ограничить в приобретении квартиры. Программа «Ипотека с материнским капиталом» от Росбанк Дом предоставляет возможность направить государственные средства на первоначальный взнос, к тому же он может быть на 10% ниже по сравнению с условиями стандартных программ.

• Погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Необходимо уведомить кредитное учреждение о желании частично досрочно погасить ипотеку и написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде. Государство переведет средства в банк в срок от 1 до 2 месяцев.

• Погасить остаток ипотеки материнским капиталом. Перед тем, как выплатить оставшуюся часть задолженности, необходимо узнать в банке, предусмотрена ли комиссия за полное досрочное погашение. При ее отсутствии можно использовать материнский капитал на ипотеку, для этого следует обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перевести средства банку.

Порядок оплаты первого взноса маткапиталом

Если семья приняла решение использовать сертификат на внесение первичной суммы по жилищному займу, порядок действий будет следующим:

1. Выбрать финансовое учреждение, поддерживающее программу использования маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке.
2. Подать в банк запрос на оформление жилищного кредита, указав, что первый взнос будет оплачен средствами семейного капитала. Дополнительно потребуется предоставить сертификат и справку из ПФР с суммой денег на счету заявителя.
3. Если решение от финансовой организации принято в положительном ключе, назначается дата составления и подписания договора купли-продажи, а также кредитного соглашения.
4. Регистрация договора о купле-продаже в Росреестре и передача его в банк.
5. Перечисление кредитных средств продавцу недвижимости либо предоставление ему доступа к сейфу, где находится сумма.
6. Получение заемщиком справки по задолженности перед банком и передача документа в ПФР вместе с прочими бумагами.
7. При положительном решении Пенсионного Фонда на счет финансовой организации перечисляется положенная сумма средств. Обычно процедура занимает около 2-х месяцев.
8. Банк переоформляет график платежей, уменьшая обязательный платеж.

Для того, чтобы распорядится финансовыми активами предоставляемыми государством, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением. Иногда случаются ситуации, при которых перевести деньги на требуемые счета не представляется возможным или право на получение государственной помощи отозвано. Рассмотрим такие случаи подробно:

• Неверно заполнено заявление о распоряжении денежными ресурсами, нарушен порядок его подачи, не предоставлен весь требуемый пакет документов. В такой ситуации нужно подать заявление снова и представить к рассмотрению все обязательные документы.
• Указанный в заявлении способ использования финансовых активов не подтвержден законодательно. Чтобы средства были переведены, необходимо в заявлении указывать только способы вложения, которые не противоречат действующему законодательству.
• Сумма, указанная в заявлении, не может быть переведена, если она не соответствует установленной в сертификате.
• Если мать или ребенок не имеют российского гражданства.
• Права на пользование финансовыми ресурсами семейного капитала могут быть отозваны, если заявители лишились родительских прав или прав опекунства.

Кроме того, финансовая организация, на счет которой переводятся средства государственной помощи, должна отвечать всем требованиям, предъявляемым законодательством РФ.

Процесс перевода денежных активов материнского капитала для погашения ипотечного долга является простым и понятным, а количество документов, требуемых к рассмотрению, невелико. Поэтому количество семей, пользующихся льготами в данном направлении, неуклонно растет.

Условия, порядок погашения ипотечного кредита из финансов материнского капитала

Молодые пары часто интересует, когда есть возможность воспользоваться материнским капиталом на погашение кредитной линии на жилье, какие при этом стоит учитывать условия?

Обратите внимание, что право погасить ипотеку материнским капиталом предоставляется исключительно при соблюдении следующих условий:

• целевое направление кредита – улучшение жилищных обстоятельств семьи;
• жилая недвижимость, которая берется в кредит, находится на территории Российской Федерации;
• владельцами приобретенного жилья становятся оба партнера;
• оформление кредита возможно, как на жену, так и на мужа, при условии официально оформленных отношений. Как видите, материнский капитал — ипотека на мужа вполне позволена;
• части детей в общей площади недвижимости (дома) определяются родителями и должны быть дополнительно заверены нотариусом.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом происходит в определенном порядке, который включает в себя такую последовательность действий:

• клиент подписывает кредитный договор на полную стоимость квартиры (дома). Обратите внимание, что при подписании договора о займе, не следует указывать, что оплата будет проводиться с помощью МК;
• происходит оформление недвижимости на нового владельца или же регистрируется договор о долевом участии в базе Россреестра;
• банковское учреждение переводит деньги на счет продавца, беря, таким образом, жилье, как залог кредита;
• клиент озвучивает намерение погасить часть ипотеки, использовав сертификат МК;
• финансовое учреждение предоставляет необходимую информацию об оставшемся долге, процентах;
• заемщик обращается в региональное отделение пенсионного фонда, при этом подает заявление на использование МК, необходимый пакет документов и справку из банковской организации об открытой кредитной линии;
• ПФР рассматривает подданные документы и выносит решение.

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и покрывать проценты по кредитным обязательствам денежными средствами из семейного капитала? На сегодня использование матсредств на погашение ипотеки, чтобы ежемесячно гасить проценты — запрещено. Однако, Министерством строительства разрабатывается соответствующий законопроект, после принятия которого последнее будет позволено. Однако, воспользоваться этим право смогут лишь родители, официально оформленные и находящиеся в отпуске по уходу за ребенком.

Еще одним моментом, который часто возникает у граждан, можно ли выплачивать автокредит с помощью данной госпрограммы? Пока этот вопрос находится на рассмотрении, но уже сейчас существует ряд ограничений на его использование: авто должно быть исключительно от национального производителя, стоимость машины не должна превышать размера маткапитала.

Перечень необходимых документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Отметим сразу, что бумаги, которые надо предоставить в финансовое учреждение для оформления контракта на ипотеку, не отличаются от стандартных для получения любого займа:

• анкета – заявление на предоставление займа;
• документ, подтверждающий личность заемщика (паспорт);
• сертификат на получение семейного капитала.

Сотрудник банка на их базе выдаст вам справку о наличии кредита, его сумме, размерах процентов.

Отметим, что финансовые учреждения предлагают различные условия и ставки по займах. К примеру, на погашение ипотеки материнским капиталом сбербанк предлагает:

• льготные ставки по процентам;
• возможность получения денежных средств, как в национальной, так и иностранной валютах;
• для держателей зарплатных карточек предоставляются особые кредитные условия;
• возможность оплатить маткапиталом первый вклад за жилье.

Правомерность и причина отказов в одобрении на погашение ипотечного кредита

Чтобы в последствии не получить негативный результат от Пенсионного фонда РФ на погашение ипотеки материнским капиталом, следует обратить особое внимание на главные основания негативного решения:

• перечень подданных бумаг был не полным или же заполнен с ошибками;
• в документах предоставлена неправдивая информация;
• родитель (опекун) лишен прав на ребенка,после рождения которого он получил право на оформление сертификата МК;
• заявителем в отношении ребенка было совершено преступное деяние;
• ребенок, на которого полагалось выдача сертификата, был забран семьи представителями социальных служб, вследствие чего, родители (опекуны) лишены права распоряжаться средствами.

Если в первом случае возможно повторное обращение в ПФ и подача документов, то в остальных — право на возврат ипотечного кредитного обязательства средствами семейного капитала теряется.

Кто имеет право на материнский капитал в 2021 году

В 2020-2021 гг. в программе произошли некоторые изменения как в порядке предоставления маткапитала, так и в категориях его получателей. Главное новшество – выплата материнского капитала на первого ребенка. Теперь получить его можно и на первенца, если он родился или был усыновлен с 1 января 2020 г.

Таким образом, на сегодняшний день право на семейный капитал имеют семьи, в которых:

• второй ребенок родился (усыновлен) после 1 января 2007 года;
• первенец появился (усыновлен) после 1 января 2020 года;
• третий или следующий ребенок родился (усыновлен) после 1 января 2007 года (только в случае, если семья до этого не получала материнский капитал).

Досрочное погашение ипотеки: возможно ли?

Данное условие подробно описано в сопровождающем соглашении. У большинства кредитных организаций подобная возможность предусмотрена. Досрочная выплата долгов возможна в полном объёме, либо по частям. Такой вариант будет выгоден при следующих условиях:

1. Отсутствие комиссий.
2. Без процентов и штрафных санкций.
3. Быстрое проведение процедура.
4. Минимальные затраты.

Некоторые организации вводят ограничения относительно суммы, другие дополнительные условия. Например, от заёмщика требуют заранее сообщить о намерении досрочно рассчитаться с долгами.

Перед оформлением кредитного договора правила, связанные с выплатами по долгу, обсуждаются индивидуально. Договор должен описывать подробно следующие данные:

• Процесс погашения.
• Порядок и возможность применения подобного решения.
• Максимальные и минимальные платежи, которые стоит вносить.

Похожие записи:

• Понижение сотрудника в должности
• В каких случаях собственник может выписать прописанного из квартиры
• Зарплата контрактника в 2022 году в России