Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько стоит застраховать машину от угона?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховой случай при страховании от угона и уничтожения наступает при причинении ущерба в результате хищения либо полной (конструктивной) гибели автомобиля. Полной гибелью транспортного средства является его уничтожение или получение повреждений такой степени, что восстановление становится экономически нецелесообразным.
Что влияет на стоимость при расчёте
На стоимость при онлайн-расчёте и сравнении стоимости полиса КАСКО влияют параметры вашего авто и опции страховки, включая:
- Стаж и возраст водителей. Чем они меньше, тем страховка дороже.
- Вид страхования автомобиля — частичное или полное КАСКО. Полная защита включает несколько видов рисков: ущерб, хищение, угон. Частичное — подразумевает страхование от ущерба, вплоть до гибели транспортного средства.
- Наличие франшизы. Франшиза предусматривает, что при наступлении страхового случая часть ущерба водитель покрывает самостоятельно, но только если он виновен в аварии или виновник не определён. В ином случае ущерб полностью компенсирует страховая компания.
- Возраст авто. Некоторые страховые компании предлагают тарифы с дополнительной скидкой для тех, чья машина не старше 1 года.
- «Умное» страхование. Страховщик рассчитает стоимость полиса, ориентируясь на максимальное количество критериев, и предложит водителям выгодные варианты.
Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?
Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.
В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.
Возврат уплаченных денежных средств осуществляется в срок, предусмотренный правилами страхования, наличными деньгами либо банковским переводом. При этом после окончания периода охлаждения страховщик имеет право удержать часть страховой премии, пропорциональную времени, прошедшему со дня заключения страхового договора. Кроме того, из суммы возврата могут быть вычтены страховые выплаты, произведенные компанией за время страхования.
Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля. После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.
Что влияет на стоимость полиса КАСКО от угона
На то, сколько стоит страховка автомобиля от угона, оказывают влияние следующие факторы:
- Возраст и водительский стаж владельца. На самом деле на цену полиса именно от угона эти параметры оказывают мало влияния, хотя и присутствуют в списке обязательных требований.
- Марка и модель машины. Это один из самых важных факторов. Если автомобиль находится в числе часто угоняемых согласно статистике, цена полиса будет выше.
- Наличие охранных систем. Большое влияние на уменьшение стоимости страховки оказывает спутниковая сигнализация. Однако для многих автомобилистов ее установка недоступна из-за дороговизны.
- Способ хранения автомобиля. Если заявитель оставляет авто на охраняемой стоянке или в гараже, цена за услугу снижается.
- Регион проживания. В разных территориальных единицах страны страховщиками применяются разные тарифы.
- Включение в договор франшизы, то есть доли участия владельца машины в компенсации ущерба за счет собственных средств. Франшиза выгодна при крупных страховых сделках.
Стоимость страховки может быть снижена при:
- Выборе конкретного страхового случая и отказе от остальных (неполном КАСКО).
- Единовременной оплате полиса. Страховыми компаниями из-за высокой стоимости КАСКО нередко предлагается рассрочка платежа. Если же заплатить за услугу сразу, ее цена будет ниже.
- Снижении рисков угона за счет:
- хранения машины на платной стоянке;
- установки блокиратора руля, дополнительных замков на капот и коробку передач;
- использования противоугонной маркировки.
Как правильно выбрать автостраховку?
При приобретении страхового полиса КАСКО сотрудники СК предлагают вам выбрать несколько вариантов рисков, которые им можно будет покрыть. Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной. Однако вы вправе приобрести автостраховку на ограниченный список инцидентов. Среди них числятся такие, как хищение ценного имущества и угон. Оба этих определения носят разный смысловой и юридический характер.
Помните, что вы вправе приобрести страховку на ТС от угона и подать заявку в СК сразу после возникновения чрезвычайной ситуации. Если в документе указано, что машина застрахована от хищения имущества, то в этом случае имеется в виду непосредственно факт кражи. Получить возмещение ущерба от страховщика в подобном случае можно исключительно после выдачи полицией документации о возбуждении уголовного преследования. Обычно на это требуется примерно десять дней.
Без возможности возврата средств за ущерб
Одним из самых популярных случаев однозначного отказа является халатное отношение автовладельца ТС к собственной безопасности. Под безопасностью здесь подразумевается оставленные в салоне авто ценные вещи на виду и без присмотра, а также незапертые дверцы и окна. Помимо этого, СК не рассматривают ситуации, при которых автовладелец передавал управление своей машиной третьему лицу, не являющемуся его близким родственником.
В настоящее время в договоре на страховку прописываются все условия для сохранности и безопасности авто. Например, большинство страховщиков требуют осуществлять установку противоугонной сигнализации, причем не дешевой. Также довольно распространенным условием при заключении договора автострахования со стороны СК является предписание парковки машины только в черте охраняемой зоны. В случае если автовладелец не установил сигнализацию и оставил машину не на парковке, то компенсации в ситуации с угоном ему можно даже не ожидать.
Помимо того, на выдачу компенсационных средств от СК можно не рассчитывать также при нарушениях сроков извещения страховщика. И даже, несмотря на то, что вы приняли решение приобрести автостраховку от угона с применением одним из самых дорогостоящих обслуживающих продуктов, вам все равно потребуется сообщить о возникновении страхового случая в СК не позднее, чем через одну неделю с момента его наступления. Компенсацию все же могут назначить, но только тогда, когда автовладелец не мог известить страховщика, например, был в официальной командировке за рубежом, находился в стационаре, был задержан полицией и т. д.
Поводом для действий страховой компании по страховому случаю является уведомление страхователя о событии, которое может трактоваться как «страховой случай». В обязательном порядке он должен написать заявление на выплату и предоставить в установленный срок все документы по нему.
Чтобы минимизировать риск отказа следует соблюсти следующий регламент действий:
- Убедиться, что машина не перевезена на штрафную стоянку.
- Уведомить о произошедшем полицию.
- Проследить за составлением протокола, важно, чтобы были записаны все детали события.
- Оповестить страховую компанию по телефону. В течение 2 дней явиться в офис лично и написать уведомление о событии.
Если СК удовлетворит решение по обращению клиента для выплаты, то в течение 15 – 30 дней деньги должны быть переведены. На данный срок также влияет авторитет компании. Если в договоре не прописан срок выплаты возмещения, страховщик его затягивает, то можно направить письменную жалобу на имя руководителя компании с требованием выплаты, а в случае получения неаргументированного отказа или отсутствии необходимых действий обратиться в суд с исковым заявлением.
Сумма выплаты будет отличаться от максимальной по страховому покрытию. На снижение повлияет износ, часть, которая была не оплачена по страховке в случае оплаты по частям. Также учитывается франшиза, если она была предусмотрена страховкой. Выплачивается компенсация, чаще всего, после закрытия уголовного дела, но в некоторых случаях определенный процент может быть выдан еще в ходе дела. Обязательным является подписание соглашения о возврате средств в случае нахождения машины или отказе от нее в пользу СК.
Удобная программа автоматизированного расчета стоимости страховки по КАСКО позволяет оценить стоимость с разными рисками, в том числе и с угоном, полным уничтожением. Они размещаются на сайтах страховых компаний, предлагающих данную услугу и посреднических. Чтобы произвести расчет, нужно ввести данные относительно авто, свои, как водителя и собственника, указать риски. Практически мгновенный расчет дает возможность проверить, как будет меняться цена в зависимости от набора рисков, других условий.
Изучайте условия страхования перед заключением договора. Услуги могут быть не нужными, навязанными или не соответствовать личным интересам. Угон, уничтожение – риски, которые случаются и защита от которых приносит самое главное владельцу ТС – спокойствие. Каким оно будет зависит от правильных действий каждого участника договора КАСКО.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели
Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам. Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.
| Страховая компания | Процент повреждений для тоталя | Учет износа | Годные остатки | Срок выплат (после предоставления всех необходимых документов) |
|---|---|---|---|---|
| Ингосстрах | 75% | Учитывается (Есть возможность докупить GAP) | Остаются в СК | 15 рабочих дней |
| Тинькофф | 65% | 0,05% в день для ТС до 1 года; 0,025% в день для ТС от 1 года и старше (Есть возможность докупить GAP) | На ваш выбор: Можете оставить в СК или забрать | При угоне и ущербе 2-3 недели (максимальный срок 30 дней) |
| ВСК | 75% | Учитывается (Есть возможность докупить GAP) | Остаются в СК | По полной гибели 2-3 недели. По угону после закрытия дела. |
| Гйде | 75% | Учитывается (Есть возможность докупить GAP) | На ваш выбор | По полной гибели срок выплаты до 30 дней. По угону после закрытия дела. После вынесения постановления о закрытии срок на выплату 2 месяца. |
| Согласие | 70% | Учитывается. Не учитывается, если годные остатки оставляете в СК. (Есть возможность докупить GAP) | На ваш выбор | По Угону выплата производится в течении 45 рабочих дней, в СК предоставляется талон уведомление об обращении и копия постановления о возбуждении уголовного дела. По полной гибели выплата в течение 45 дней |
| Либерти | 75% | По полной гибели учитывается 1-й год эксплуатации — 17,5%, 2 — 14,4%, 3 и последующие — 12%. По угону учитывается. (Есть возможность докупить GAP) | 2 варианта на выбор: остаются в СК на реализацию, их стоимость вычитается из страховой суммы или клиент реализовывает годные остатки самостоятельно и выплачивает оговоренную сумму в СК | По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 дней. По полной гибели: 15 дней |
| Ресо-гарантия | 75% | Учитывается. Доп. Соглашение. Суммы прописываются в полисе. (Есть возможность докупить GAP) | 2 варианта на выбор | По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 рабочих дней. По полной гибели: 15 дней |
| Эрго | 50% | Не учитывается | Остаются у СК и продаются с аукциона. | При полной гибели максимальный срок 45 рабочих дней на принятие решения. При угоне 30 дней на рассмотрение страхового случая. Выплата в течение 10 рабочих дней. |
| Альфа-страхование | 75% | Не учитывается | Остаются у СК | По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течение 15 дней. По полной гибели: 15 дней. |
| Зетта | 70% | Учитывается | На выбор, если клиент забирает, то вычитают их стоимость | По угону: выплата в течение 20 дней после справки о закрытии уголовного дела. По полной гибели: выплата в течение 20 рабочих дней. |
| Наско | 75% | Учитывается. До 1 года ТС на дату наступления страхового случая составляет 0,05% за каждый день действия договора страхования. От года и более 0,04% за каждый день. | Два варианта | Выплата в течение 15 рабочих дней. |
ДОСТУПНО ЛИ ТОЛЬКО ОТ УГОНА
Да, застраховать машину от преднамеренного завладения можно в рамках комплексного добровольного страхования.
Но, страхователи неохотно страхуют машины только от такого риска, как угон. Они предпочитают, чтобы «угон» шёл в совокупности с другими страховыми случаями.
По мнению страховщиков, заключение договора на добровольное страхование только от угона приводит к тому, что сами собственники идут на мошеннические схемы. А именно, имитацию угона машины с целью получения страховой премии.
Есть такие страховые компании, которые отказываются оформлять полис КАСКО только по угону на «популярные» для преступников модели машин.
Происходит это по причине того, что в случае угона авто страховщик должен выплатить собственнику довольно приличную сумму денежных средств.
Как снизить вероятность угона автомобиля и стоимость страховки?
Это два взаимозависимых параметра. Страховка от угона некоторых моделей машин обойдется неоправданно дорого, так как риск потерять авто в результате неправомерных действий очень велик.
Вот несколько способов, которые снизят риск и могут быть учтены при расчете цены страховки авто от угона:
-
Выбирайте модель, учитывая предпочтения угонщиков. Чем популярнее модель, тем больше на нее спрос и тем чаще она становится мишенью злоумышленников. Можно также посмотреть рейтинг угоняемых моделей;
-
Довольно эффективна противоугонная маркировка, существенно снижающая привлекательность вашего автомобиля для злоумышленников;
-
Ночью и в периоды, когда вы не пользуетесь личным автотранспортом, машина должна быть на охраняемой стоянке;
-
Часто самые простые способы защиты машины самые эффективные. Справиться с обычным блокиратором руля или другим запорным устройством ничуть не легче, чем с дорогой охранной системой;
Разумеется, машину всегда следует закрывать и ставить на сигнализацию, если вы покидаете ее даже на небольшой срок. Еще более очевидная мера против угона – не оставлять ключи в зажигании.
Дети в салоне – очень плохая противоугонная система. Их просто вытряхнут из машины. Двери автомобиля, в котором остаются дети, должны быть закрыты, а сами «сторожа» предупреждены о правилах поведения и том, как включить сигнализацию.
Предложения автостраховки от угона
Как правило, в качестве автостраховки от угона используется полис КАСКО. Данная страховка позволяет покрывать любые ущербы, которые возникают вследствие ДТП, неправомерных действий третьих лиц, а также неблагоприятных обстоятельств и форс-мажоров.
КАСКО страхование автомобиля от угона
При приобретении КАСКО в любой страховой организации водителю будет предлагаться полный пакет услуг, который покрывает все возможные риски. Страховщикам настаивают на максимальном страховании, предлагая защищать автомобиль от всех возможных случаев причинения ущерба, за исключением боевых действий или беспорядков. Вы же, как автолюбитель, можете настаивать на страховке по ограниченному перечню страховых случаев (например, страховка в случае хищения или угона транспортного средства).
Необходимо помнить о том, что термины “хищение” и “угон” в юридическом понимании являются совершенно разными. Если в страховке КАСКО указывается, что автомобиль застрахован от угона, то его владелец в случае страхового случая может обращаться к страховщикам сразу же после факта совершения преступления. В том случае, если указывается в страховке хищение, то обращение к страховщикам возможно только в случае возбуждения дела в правоохранительных органах по факту хищения ценного имущества. Это означает, что полис может предоставляться страховой компании после получения в МВД соответствующую справку о возбуждении уголовного дела. Такая справка выдается в течение 10 дней.
Автолюбителю выгоднее выбирать по КАСКО не хищение, а угон – это позволит обратиться к страховщикам сразу же после пропажи автомобиля.
Стоимость автостраховки от угона
Стоимость страховки напрямую зависит от того, к какой страховой компании обращается водитель. Отметим, что в 80% случаев страховщики отказывают автолюбителям, которые хотят оформить ограниченное КАСКО на определенные страховые случаи – стоимость такой страховки ниже, чем стоимость максимальной, а компания получает со страховки значительно меньше прибыли.
В среднем по стране стоимость максимального автострахования по КАСКО составляет 7-8% от стоимости автомобиля. Стоимость ограниченной страховки (при страховании авто только от угона) составляет 25-40% от полной стоимости полиса. Таким образом, конечная стоимость страховки автомобиля от угона составляет 3.5-4% от цены транспортного средства.
Примерная стоимость КАСКО от угона
Страховые случаи по ОСАГО
В чем суть страховки ОСАГО? ОСАГО – это обязательное автострахование ответственности при управлении транспортным средством. Ключевое слово «ответственности», а не автомобиля. Поэтому не нужно путать данное определение с угоном или порчей имущества. По ОСАГО страховой компанией производятся выплаты потерпевшим при ДТП, а если быть точнее, то при наступлении следующих страховых случаев:
- вы сбили пешехода и тем самым нанесли ущерб его жизни, здоровью, имуществу;
- в результате аварии вы нанесли ущерб другим участникам ДТП, в том числе их жизни, здоровью и автомобилю;
- вы нанесли ущерб пассажирам;
- вы нанесли ущерб любому имуществу третьих лиц.
Важно понимать, что если вы виновник ДТП, то страховые выплаты по ОСАГО производятся потерпевшей стороне. Причиненный вред вашему здоровью и автомобилю не компенсируется, так как вы являетесь виновником аварии. Личные расходы ложатся на ваши плечи. Вы сможете получить возмещение только в случае, если вы стали пострадавшей стороной и не нарушили правил дорожного движения. А сами выплаты производятся не вашей страховой компанией, где вы оформили ОСАГО, а страховой компанией виновника ДТП.